Özel finansal yaşam, birbirini etkileyen farklı görevleri kapsar. Bankalar parayı saklar, hesapları yönetir ve örneğin maaş ödemeleri, kiralar ve faturaları işler. Yatırım yaparken örneğin hisse senetleri, tahviller, fonlar, ETF'ler, gayrimenkuller veya belirli emeklilik ürünleri daha sonra getiri sağlama beklentisiyle satın alınır; bunun karşılığında yatırımcıların riskleri üstlenmesi ve hedeflerini, zaman ufuklarını ve çeşitlendirmeyi dikkate alması gerekir. Konut, enerji, gıda, ulaşım, iletişim, sigortalar ve boş zaman gibi giderler düzenli veya düzensiz olarak ortaya çıkar. Eksiksiz bir genel bakış, gerçek aylık para ihtiyacının olduğundan düşük hesaplanmaması için ek masrafları ve yıllık ödemeleri de dikkate alır. Borçlar kredilerden, taksitli alışverişlerden, ödenmemiş faturalardan veya aşılmış bir hesaptan kaynaklanabilir. Belirleyici olan, mevcut gelirin geri ödemeleri uzun vadede karşılayıp karşılamadığıdır. Vergiler; federal hükümetin, federal eyaletlerin ve belediyelerin (Bund, Länder und Gemeinden) görevlerini finanse eder; özel kişiler açısından diğerlerinin yanı sıra gelir vergisi (Einkommensteuer), ücret vergisi (Lohnsteuer), katma değer vergisi (Umsatzsteuer) ve tüketime veya mülkiyete bağlı vergiler önem taşır. Sigortalar, büyük finansal riskleri çok sayıda sigortalı arasında dağıtır. Bu nedenle finans planlaması, bir hanenin hangi zararları kendisinin karşılayabileceği ve hangi riskler için bir sözleşmenin anlamlı olduğu sorusunu da kapsar.
Finans Almanya'da
Almanya'da finans; para, hesaplar, yatırımlar, düzenli giderler, borçlar, vergiler ve sigortalarla ilgilenmeyi kapsar. Bankalar ödemeleri ve kredileri mümkün kılarken yatırımlar, risklerle birlikte getiri fırsatları sunar. Kişisel finans planlamasında düzenli giderler, mevcut geri ödeme kapasitesi, vergi yükümlülükleri ve yüksek zararlar karşısındaki koruma birlikte değerlendirilir.
Tip
Finansını önce düzenli yük, geri ödeme kapasitesi ve finansal risklere göre düzenle. Bir yatırım, ancak giderler ve mevcut borçlar kontrol edilebilir durumdaysa ve hedefin, süren ile risk alma isteğin belliyse durumuna uygundur. Ayrıca hangi vergi yükümlülüklerinin bulunduğunu ve hangi zararları kendin karşılayamayacağını değerlendir.