Schulden zijn verplichtingen om geld terug te betalen of openstaande vorderingen te voldoen. Ze kunnen gepland ontstaan, bijvoorbeeld bij een lening, of onbedoeld groeien door betalingsachterstanden en bijkomende kosten. Een krediet bestaat doorgaans uit een geleend bedrag, rente, looptijd en terugbetalingsregels. Bij een vergelijking is de totale last belangrijker dan een schijnbaar lage maandelijkse termijn. Veelvoorkomende vormen zijn persoonlijke leningen, financiering van onroerend goed, aankopen op afbetaling en roodstand. Ook borg staan brengt risico's mee, omdat de borgsteller onder de overeengekomen voorwaarden moet opdraaien voor de schulden van iemand anders. Als een rekening niet wordt betaald, kunnen een betalingsherinnering, aanmaning en verdere stappen voor het innen van de vordering volgen. Controleer brieven en negeer ze niet, ook niet als het bedrag of de aanspraak onduidelijk lijkt. Incasso betekent dat een gespecialiseerd bedrijf een vordering int. Controleer de vordering, de oorspronkelijke overeenkomst en bijkomende kosten voordat je iets erkent of een betalingsregeling treft. Bij meerdere schulden helpt een volledige lijst met schuldeiser, restbedrag, termijnbedrag, kosten en status. Uitgaven die essentieel zijn om in het levensonderhoud te voorzien, zoals wonen, energie, voedsel en noodzakelijke gezondheidszorg, hebben meestal voorrang. Er is sprake van overmatige schuldenlast wanneer opeisbare verplichtingen blijvend niet uit inkomen en beschikbaar vermogen kunnen worden voldaan. Een non-profitorganisatie voor schuldhulpverlening of een door de overheid erkende schuldhulpverlener kan helpen om de financiële situatie, vorderingen en mogelijke oplossingen op een rij te zetten. Een consumenteninsolventieprocedure kan voor particulieren die niet kunnen betalen een wettelijk geregelde weg zijn om schulden kwijt te schelden. Die procedure heeft verstrekkende gevolgen en moet met deskundige begeleiding worden voorbereid. Schaamte en uitstel maken het probleem vaak erger. Vroeg optreden kan bijkomende kosten beperken en meer mogelijkheden voor haalbare afspraken behouden.
Schulden in Duitsland
Schulden in Duitsland ontstaan bijvoorbeeld door leningen, aankopen op afbetaling, onbetaalde rekeningen of een roodstand. Doorslaggevend is of aflossingen blijvend uit het beschikbare inkomen kunnen worden betaald. Bij betalingsproblemen helpen een vroeg overzicht, rechtstreeks contact en erkende schuldhulpverlening meestal meer dan nieuwe leningen.
Tip
Open elke brief, noteer termijnen en breng eerst alles volledig in kaart. Betaal niet zomaar de luidste schuldeiser als je daardoor huur, energie of voedsel niet meer kunt betalen. Zoek vroeg erkende schuldhulpverlening en onderteken geen betalingsregeling of herfinanciering die je niet begrijpt.