ვალი არის ახლა მიღებული ფული, რომელსაც შეთანხმებული პირობებით მოგვიანებით აბრუნებენ. მსესხებელი, როგორც წესი, ძირ თანხასთან ერთად პროცენტსაც იხდის და შეიძლება შეთანხმებული საკომისიოები ან დაკავშირებული ხარჯებიც ჰქონდეს. საქართველოში გავრცელებული ფორმებია არაუზრუნველყოფილი სამომხმარებლო სესხები, ბარათით სარგებლობის კრედიტი, განვადება, ავტომობილის ან ბიზნესის სესხები და ქონებით უზრუნველყოფილი იპოთეკური სესხები. ადამიანებს შორის არაფორმალურმა სესხებმაც შეიძლება რეალური ვალდებულებები შექმნას და მათი პირობები მკაფიოდ უნდა დაფიქსირდეს. მხოლოდ ყოველთვიური შენატანი ვალდებულების სრულ ტვირთს არ აჩვენებს. მსესხებელმა უნდა შეამოწმოს დასაბრუნებელი მთლიანი თანხა, გადახდის გრაფიკი, პროცენტის დარიცხვის წესი, საკომისიოები, დაზღვევა, დაგვიანების შედეგები და ვადამდე დაფარვის პირობები. უზრუნველყოფილი ვალი კრედიტორს ისეთ აქტივთან დაკავშირებულ უფლებებს აძლევს, როგორიცაა უძრავი ქონება ან ავტომობილი. ამიტომ გადაუხდელობამ შეიძლება მსესხებლის საკრედიტო ისტორიაზე მეტი რამ დააზიანოს. ვალუტების შეუსაბამობა მნიშვნელოვანი პრაქტიკული რისკია. უცხოურ ვალუტაში აღებული სესხის მომსახურება რთულდება, როცა მსესხებლის ლარის შემოსავლით იმ უცხოური ვალუტის ნაკლებს ყიდულობენ. კრედიტორები აფასებენ პირადობის დამადასტურებელ მონაცემებს, შემოსავალს, არსებულ ვალდებულებებს, დაფარვის ისტორიასა და შეთავაზებულ უზრუნველყოფას. სესხის დამტკიცება ნიშნავს, რომ კრედიტორი მზადაა ის გასცეს; ეს არ ამტკიცებს, რომ ოჯახისთვის მისი დაფარვა ადვილი იქნება. დაგვიანებულმა ან გამოტოვებულმა გადახდებმა შეიძლება დამატებითი ხარჯები, ვალის ამოღების ღონისძიებები, სამართლებრივი პროცედურები, უზრუნველყოფის დაკარგვა და მომავალში კრედიტის მიღების გაძნელება გამოიწვიოს. შეტყობინებების უგულებელყოფა, ჩვეულებრივ, ხელმისაწვდომ არჩევანს ამცირებს. რეფინანსირება ან კონსოლიდაცია არსებულ ვალს ახალი შეთანხმებით ანაცვლებს. ამან შეიძლება გადახდები გაამარტივოს ან პირობები გააუმჯობესოს, თუმცა დაფარვის ვადის გახანგრძლივებამ მთლიანი ხარჯი შეიძლება გაზარდოს. თავდები ან თანამსესხებელი შეიძლება ვალდებული გახდეს, როცა ძირითადი მსესხებელი არ იხდის. ამიტომ სხვა ადამიანის სესხზე ხელმოწერა სერიოზული ფინანსური ვალდებულებაა და არა უბრალოდ კარგი რეპუტაციის დადასტურება. როცა დაფარვის სირთულეები იწყება, მსესხებელმა ყველა ვალი უნდა ჩამოწეროს, აუცილებელი საცხოვრებელი საჭიროებები დაიცვას, კრედიტორებს ადრევე დაუკავშირდეს და საჭიროების შემთხვევაში დამოუკიდებელი იურიდიული ან ფინანსური დახმარება მოიძიოს. ახალი შეთანხმება მიღებამდე უნდა წაიკითხოს.
ვალები საქართველოში
საქართველოში ვალი შეიძლება მოიცავდეს სამომხმარებლო სესხებს, საკრედიტო ბარათებს, განვადებით შეძენას, იპოთეკურ სესხებს, ბიზნესსესხებსა და არაფორმალურ სესხებას. სესხი ფულს ახლავე გაწვდით, მაგრამ მომავალ შემოსავალს მის დასაფარად ავალდებულებს. უსაფრთხო გადაწყვეტილება ეფუძნება მთლიან ღირებულებას, ვალუტას, უზრუნველყოფასა და რთულ თვეში გადახდის შესაძლებლობას.
Tip
საქართველოში ისესხეთ მხოლოდ მას შემდეგ, რაც გადახდას საიმედო შემოსავალსა და აუცილებელ ხარჯებს შეადარებთ. უპირატესობა მიანიჭეთ თქვენი შემოსავლის ვალუტაში აღებულ ვალს და გაარკვიეთ, რომელ ქონებას ან პირს შეიძლება დაეკისროს სამართლებრივი პასუხისმგებლობა. დაფარვის გართულებისას კრედიტორს ადრევე დაუკავშირდით.