Perbankan di Gambia

Central Bank of The Gambia mengawasi bank melalui Banking Supervision Department berdasarkan Central Bank Act 2018. Banking Act 2009 mencakup perbankan komersial dan perbankan Islam, sedangkan Anti-Money Laundering Act 2012 mendukung kewajiban identifikasi nasabah dan pemantauan transaksi. Bank komersial aktif berlisensi CBG mencakup Access Bank (Gambia), AGIB Bank Gambia, BSIC, Bloom Bank Africa, Ecobank, First Bank Gambia, Guaranty Trust Bank, Mega Bank, Trust Bank, Vista Bank, dan Zenith Bank. Bank menawarkan rekening giro, tabungan, pelajar, perusahaan, valuta asing, serta deposito berjangka. Beberapa rekening mencakup kartu debit atau ATM, notifikasi transaksi, dan akses daring atau seluler, tetapi paketnya bergantung pada bank dan produknya. AGIB Bank Gambia menyediakan pilihan perbankan Islam lokal yang sudah mapan. Perbankan Islam menggunakan produk yang dirancang agar sesuai dengan prinsip Syariah; ketentuannya perlu dibaca terpisah dari rekening konvensional. Permohonan rekening biasanya memerlukan formulir pembukaan rekening, kartu tanda tangan atau mandat, identitas berfoto yang masih berlaku, bukti alamat, dan dua pasfoto. Gambia juga menggunakan Nomor Identifikasi Pajak (Tax Identification Number, TIN) dalam persyaratan akses rekening. Pemohon non-Gambia mungkin perlu menunjukkan izin tinggal atau izin kerja. Perusahaan umumnya menyerahkan dokumen pendaftaran, informasi penandatangan yang berwenang, serta dokumen perusahaan lainnya. Beberapa bank menawarkan proses pendaftaran daring atau mandiri. Tidak ada tenggat hukum pembukaan rekening yang seragam untuk semua bank; waktunya bergantung pada lembaga, dokumen, dan pemeriksaan kepatuhan. Nasabah biasanya mengajukan permohonan di cabang atau melalui agen bank yang berwenang. Biaya bank berbeda menurut bank, rekening, dan transaksi. CBG menerbitkan pilihan biaya dan tarif bank setiap triwulan, tetapi tidak ada satu tarif nasional untuk semua produk. Sebagai contoh, rekening giro perorangan Access yang disebutkan menetapkan saldo awal D500 dan tidak memiliki saldo minimum, sedangkan biaya transaksi debit mengikuti tarif bank tersebut. Bank dapat membatasi, menangguhkan, atau menutup rekening sesuai ketentuan mereka serta kewajiban antipencucian uang dan identifikasi nasabah yang berlaku. Pembayaran menggunakan beberapa sistem yang saling terhubung. Real-time gross settlement (RTGS) menangani transfer bernilai tinggi yang memenuhi syarat. Automated Cheque Processing dan Automated Clearing House (ACP/ACH) mendukung transaksi cek dan kliring. GamSwitch menghubungkan bank dan lembaga keuangan lain dengan layanan penagihan, gerbang pembayaran, ATM, terminal titik penjualan, situs web, dan kanal seluler. Laporan Tahunan CBG 2024 mencatat integrasi dengan Pan-African Payment and Settlement System (PAPSS). Sistem pembayaran nasional umumnya beroperasi pada hari kerja dan tidak beroperasi pada Sabtu, Minggu, serta hari libur nasional. Nasabah juga dapat menggunakan cek, transfer antarbank lokal, dan pembayaran melalui kanal titik penjualan, web, serta seluler. Bank menerbitkan kartu ATM dan debit, termasuk kartu Visa jika produk tersebut mendukungnya. Trust Bank telah mengganti kartu pita magnetik lama dengan kartu chip dan PIN. Penerimaan kartu internasional dan layanan akuisisi melalui GamSwitch sedang diperluas, tetapi fungsi internasional tidak dijamin untuk setiap bank atau kartu. Nasabah sebaiknya memastikan tempat kartu dapat digunakan, biaya yang berlaku, batas penarikan, serta prosedur pelaporan kartu hilang atau transaksi tanpa izin. Deposito tabungan dan deposito berjangka tersedia melalui bank konvensional, dan produk deposito Islam juga ditawarkan. Kerangka yang ditinjau tidak menunjukkan adanya sistem asuransi simpanan operasional di Gambia. Rancangan Undang-Undang Asuransi Simpanan telah divalidasi pada 2024, tetapi perlindungan baru akan berlaku setelah pengesahan dan pelaksanaan. Hingga saat itu, riset yang tersedia tidak menunjukkan adanya batas pembayaran wajib menurut undang-undang. Layanan digital mencakup aplikasi bank, perbankan daring, notifikasi SMS atau surel, dan akses ATM. Trust Bank menyediakan akses saldo, transfer internal dan eksternal, rekening koran, permintaan cek, fungsi penghentian cek, layanan Cash Power, dan isi ulang pulsa. Ecobank menyediakan perbankan seluler dan internet, termasuk kanal *1326#. AGIB menyediakan aplikasi untuk transfer lokal dan antarbank, pembayaran tagihan, isi ulang pulsa, dan layanan GovPay. Uang seluler merupakan alternatif terpisah untuk transfer ritel dan akses uang tunai. Afrimobile Money melalui Africell dan QMoney Financial Services melalui Qcell diatur oleh CBG. Agen mereka mendukung setoran dan penarikan tunai, yang dapat sangat berguna ketika cabang bank atau ATM lebih sulit dijangkau. Uang seluler melengkapi rekening bank formal, tetapi tidak selalu menyediakan layanan rekening, simpanan, kredit, atau kartu yang sama. Dukungan nasabah tersedia melalui cabang, pusat kontak, agen berwenang, dan kanal digital. Penyedia layanan pembayaran diharapkan menyediakan proses penanganan keluhan yang umumnya gratis dengan eskalasi internal. CBG mengawasi sektor ini, tetapi kerangka yang ditinjau tidak menetapkan saluran ombudsman perbankan tersendiri. Nasabah sebaiknya menyimpan catatan transaksi, segera melaporkan transaksi kartu atau digital tanpa izin, dan hanya menggunakan kanal resmi bank. CBG Cybersecurity Guidelines 2022 mendukung langkah-langkah seperti pembayaran chip dan PIN, kata sandi sekali pakai, notifikasi rekening, dan kredensial akses yang aman. Nasabah tidak boleh membagikan kata sandi, PIN, atau kode sekali pakai, dan sebaiknya memeriksa alamat situs atau nomor telepon resmi sebelum menanggapi permintaan pembayaran. Kewajiban menjaga kerahasiaan timbul berdasarkan aturan layanan pembayaran dan ketentuan bank, dengan tunduk pada kepatuhan hukum serta persyaratan antipencucian uang.