Bancos en Gambia

El Banco Central de Gambia supervisa los bancos a través del Departamento de Supervisión Bancaria conforme a la Ley del Banco Central de 2018. La Ley Bancaria de 2009 regula la banca comercial e islámica; la Ley contra el Blanqueo de Capitales de 2012 respalda las obligaciones de identificación de clientes y seguimiento de transacciones. Los bancos comerciales activos con licencia del CBG incluyen Access Bank (Gambia), AGIB Bank Gambia, BSIC, Bloom Bank Africa, Ecobank, First Bank Gambia, Guaranty Trust Bank, Mega Bank, Trust Bank, Vista Bank y Zenith Bank. Los bancos ofrecen cuentas corrientes, de ahorro, para estudiantes, empresariales, en divisas y de depósito a plazo o fijo. Algunas cuentas incluyen tarjeta de débito o de cajero automático, avisos de transacciones y acceso por internet o móvil, pero el paquete depende del banco y del producto. AGIB Bank Gambia ofrece una opción consolidada de banca islámica local. La banca islámica utiliza productos diseñados para cumplir los principios de la Sharía, y conviene consultar sus condiciones por separado de las cuentas convencionales. Para solicitar una cuenta suelen pedir un formulario de apertura, una tarjeta de firmas o de autorizados, una identificación con fotografía válida, un comprobante de domicilio y dos fotografías tamaño pasaporte. Gambia también exige un Número de Identificación Fiscal (Tax Identification Number, TIN) para acceder a una cuenta. Los solicitantes no gambianos pueden necesitar un permiso de residencia o de trabajo. Las empresas suelen presentar documentos de inscripción, información de firmantes autorizados y otros registros corporativos. Algunos bancos ofrecen apertura de cuenta en línea o autoservicio. No existe un plazo legal uniforme para abrir todas las cuentas bancarias; el tiempo depende de la institución, los documentos y las verificaciones de cumplimiento. Normalmente se solicita la cuenta en una sucursal o a través de un agente bancario autorizado. Las comisiones bancarias varían según el banco, la cuenta y la transacción. El CBG publica trimestralmente una selección de comisiones y cargos bancarios, pero no existe una tarifa nacional única para todos los productos. Por ejemplo, una cuenta corriente individual de Access indica un saldo inicial de 500 D y ningún saldo mínimo; los cargos por transacciones de débito siguen las tarifas de ese banco. Los bancos pueden restringir, suspender o cerrar cuentas conforme a sus condiciones y a las obligaciones aplicables de identificación de clientes y prevención del blanqueo de capitales. Los pagos utilizan varios sistemas conectados. La liquidación bruta en tiempo real (real-time gross settlement, RTGS) gestiona transferencias de alto valor que cumplen sus requisitos. El procesamiento automatizado de cheques y la Cámara de Compensación Automatizada (Automated Cheque Processing and Automated Clearing House, ACP/ACH) respaldan los cheques y las operaciones de compensación. GamSwitch conecta a bancos y otras instituciones financieras con servicios de facturación, pasarelas de pago, cajeros automáticos, terminales de punto de venta, sitios web y canales móviles. El Informe Anual 2024 del CBG registra la integración con el Sistema Panafricano de Pago y Liquidación (Pan-African Payment and Settlement System, PAPSS). Los sistemas de pago nacionales suelen operar los días laborables, excepto sábados, domingos y festivos. Los clientes también pueden usar cheques, transferencias interbancarias nacionales y pagos en puntos de venta, web y móvil. Los bancos emiten tarjetas de cajero automático y débito, incluidas tarjetas Visa cuando el producto las admite. Trust Bank ha sustituido las antiguas tarjetas de banda magnética por tarjetas con chip y PIN. Se está ampliando la aceptación y adquirencia internacional de tarjetas a través de GamSwitch, pero no se garantiza la funcionalidad internacional para todos los bancos y tarjetas. Comprueba dónde se acepta una tarjeta, las comisiones aplicables, los límites de retirada y el procedimiento para denunciar una pérdida o una transacción no autorizada. Los bancos convencionales ofrecen cuentas de ahorro y depósitos a plazo o fijos; también se ofrecen productos de depósito islámicos. El marco revisado no muestra un sistema operativo de seguro de depósitos en Gambia. En 2024 se validó un proyecto de ley de seguro de depósitos, pero la protección solo comenzaría tras su promulgación y aplicación. Según la investigación disponible, no existe todavía un límite de pago legalmente garantizado. Los servicios digitales incluyen aplicaciones bancarias, banca en línea, avisos por SMS o correo electrónico y acceso a cajeros automáticos. Trust Bank permite consultar saldos, realizar transferencias internas y externas, obtener extractos, solicitar cheques, detener cheques y acceder a servicios de Cash Power y recarga telefónica. Ecobank ofrece banca móvil y por internet, incluido el canal *1326#. AGIB ofrece una aplicación con transferencias locales e interbancarias, pago de facturas, recargas telefónicas y servicios GovPay. El dinero móvil es una alternativa funcional separada para transferencias minoristas y acceso a efectivo. Afrimobile Money, de Africell, y QMoney Financial Services, de Qcell, están regulados por el CBG. Sus agentes permiten ingresar y retirar efectivo, algo que puede ser útil cuando hay menos sucursales bancarias o cajeros automáticos. El dinero móvil complementa las cuentas bancarias formales, pero no ofrece siempre los mismos servicios de cuenta, depósito, crédito o tarjeta. El servicio de atención al cliente está disponible en sucursales, centros de atención telefónica, agentes autorizados y canales digitales. Se espera que los proveedores de servicios de pago ofrezcan un proceso de reclamación normalmente gratuito y con escalamiento interno. El CBG supervisa el sector, pero el marco revisado no establece una vía de mediación bancaria independiente. Conserva los registros de las transacciones, denuncia sin demora las transacciones digitales o con tarjeta no autorizadas y utiliza únicamente los canales oficiales del banco. Las Directrices de Ciberseguridad del CBG de 2022 respaldan medidas como los pagos con chip y PIN, las contraseñas de un solo uso, las alertas de cuenta y las credenciales de acceso seguras. No compartas contraseñas, PIN ni códigos de un solo uso; verifica la dirección o el número de teléfono oficial antes de responder a una solicitud de pago. Las obligaciones de confidencialidad derivan de las normas sobre servicios de pago y de las condiciones bancarias, sin perjuicio del cumplimiento legal y de las normas contra el blanqueo de capitales.