Bank di Eswatini

Sistem perbankan formal Eswatini mencakup First National Bank of Eswatini, Standard Bank Eswatini, Nedbank Eswatini, dan Eswatini Bank. Swaziland Building Society beralih ke status sementara SBS Bank Eswatini pada Oktober 2025, dan Letshego Eswatini Bank memperoleh status bank digital sementara pada Juni 2025. Sumber Central Bank of Eswatini yang ditinjau belum mengonfirmasi izin penuh atau dimulainya operasional bagi kedua pendatang baru tersebut. Central Bank juga mencantumkan tiga lembaga kredit. Dukungan Central Bank kepada Eswatini Bank pada Maret 2026 berkaitan dengan koreksi cepat dan transformasi; bukti yang tersedia tidak menunjukkan penutupan. Central Bank of Eswatini, juga disebut CBE atau Umntsholi WemaSwati, menangani perizinan bank, pengawasan kehati-hatian, pengawasan sistem dan penyedia pembayaran, urusan valuta asing, serta stabilitas keuangan. Financial Services Regulatory Authority, atau FSRA, memiliki mandat terpisah untuk lembaga keuangan nonbank. Bank beroperasi berdasarkan undang-undang yang mencakup Financial Institutions Act 2005, National Payment Systems Act, aturan antipencucian uang, dan pengendalian valuta asing. Jenis rekening umum mencakup rekening giro atau transaksi, tabungan, rekening penarikan sesuai permintaan atau pemberitahuan, deposito berjangka, serta produk untuk kaum muda, pelajar, pensiunan, kelompok, dan pembayaran gaji. Suku bunga, saldo minimum, biaya layanan, dan akses dana berbeda menurut bank dan produk. Misalnya, deposito berjangka Standard dapat dimulai dari E1,000 untuk jangka 1 hingga 36 bulan, sedangkan deposito berjangka Eswatini Bank dapat mensyaratkan E10,000 untuk jangka 6 bulan, 1 tahun, atau 2 tahun. Deposito berjangka umumnya membatasi akses sampai jatuh tempo; penarikan lebih awal dapat dikenai penalti. Bank umumnya meminta dokumen identitas atau paspor, bukti tempat tinggal, serta jika relevan bukti pendapatan atau slip gaji. Informasi rekening giro Nedbank saat ini mencantumkan tempat tinggal di eSwatini, usia minimal 18 tahun, identitas, dan bukti tempat tinggal atau pendapatan, tanpa setoran awal. Informasi rekening biasa Eswatini Bank mencantumkan identitas, bukti pendapatan dan tempat tinggal, serta setidaknya E150 untuk aktivasi dan saldo minimum E150. Contoh ini tidak menciptakan satu hak universal untuk membuka rekening; bank dan produknya menentukan syarat. Akses digital mencakup internet banking, aplikasi ponsel, USSD atau cellphone banking, transfer dana elektronik, dan SWIFT untuk transfer internasional. Mobile Money adalah layanan pembayaran berbasis ponsel dan bukan hal yang sama dengan simpanan bank. Contoh di Eswatini mencakup MobiMoney, Unayo, dan layanan lain oleh perusahaan pembayaran berizin. Unayo Lite Standard tersedia bagi warga eSwatini dengan pemeriksaan nasabah terbatas, saldo maksimum, dan batas debit harian E15,000; Unayo Pro mendukung warga negara Eswatini dan warga asing setelah pemeriksaan penuh dan umumnya menyediakan batas lebih tinggi. Nedbank MobiMoney menggunakan nomor ponsel terdaftar dan identitas, tidak memerlukan rekening bank yang sudah ada atau formulir kertas, serta mencantumkan omzet bulanan maksimum E24,999, saldo maksimum dan batas pengiriman E15,000 per hari, serta penarikan tunai hingga E9,900 per hari. Lilangeni, dengan kode mata uang SZL, adalah mata uang Eswatini. Rand Afrika Selatan juga merupakan alat pembayaran sah di Common Monetary Area dan nilainya 1:1 dengan lilangeni. Authorized Dealers, termasuk EswatiniBank, Nedbank Eswatini, Standard Bank Eswatini, dan First National Bank Eswatini, menangani layanan valuta asing sesuai kewenangannya. Swaziland Building Society dan Interchange Swaziland memiliki kewenangan Authorized Dealer yang lebih terbatas. Transaksi asing di luar Common Monetary Area dapat tunduk pada persyaratan pengendalian valuta asing. Eswatini menggunakan transfer dana elektronik, kartu, Mobile Money, SWIFT, dan layanan pembayaran lainnya. SWIPSS dan RTGS menangani pembayaran bernilai tinggi atau sensitif waktu. Eswatini Payments Switch, atau EPS, memperkenalkan pembayaran cepat pada Desember 2024; lima peserta tercatat hingga 31 Maret 2025. Pembayaran cepat dirancang agar tersedia sepanjang waktu dan mendekati waktu nyata, sementara sistem pembayaran diperluas menuju perbankan terbuka dan penerimaan kartu yang lebih luas. Pengaturan transfer elektronik lintas batas regional bernilai rendah dijadwalkan diterapkan mulai 31 Maret 2027. Cek tidak lagi digunakan sejak 1 Januari 2022. Kartu debit, kredit, dan ATM dapat mendukung penarikan tunai, pembayaran di tempat penjualan, pembelian daring, dan pembayaran nirsentuh, bergantung pada bank dan jaringan kartu. Batas nirsentuh adalah E500. Nasabah sebaiknya memeriksa penggunaan luar negeri dan ketentuan pengendalian valuta asing sebelum menggunakan kartu di luar Common Monetary Area, serta segera memblokir kartu yang hilang atau dicuri. Biaya bank tidak seragam; biaya yang mungkin dikenakan mencakup biaya rekening bulanan, biaya kartu dan ATM, biaya transfer elektronik, biaya pencairan tunai, biaya transaksi Mobile Money, dan biaya lintas batas. MobiMoney tidak mencantumkan biaya bulanan, tetapi mengenakan biaya berdasarkan transaksi. Kerangka pelaksanaan Deposit Protection Fund diselesaikan pada 2025, dengan operasionalisasi direncanakan mulai tahun keuangan 2025/26. Sumber CBE yang ditinjau tidak memublikasikan jumlah perlindungan atau masa pembayaran klaim, jadi nasabah tidak boleh menganggap semua simpanan bank memiliki jaminan menyeluruh dalam jumlah tertentu. Bank sebaiknya memberikan Key Facts Statement sebelum membuka rekening simpanan atau pinjaman, termasuk kartu kredit atau cerukan, yang mencakup ketentuan produk, biaya, bunga, dan informasi waktu terkait. Nasabah sebaiknya memastikan rincian identitas tetap terkini, membaca ketentuan rekening, dan menggunakan lembaga berizin. Lindungi PIN dan kata sandi sekali pakai, segera laporkan transaksi yang keliru, dan waspadai pesan tak terduga, upaya phishing, skema penipuan, serta skema piramida. Bank dan penyedia pembayaran memantau transaksi berdasarkan aturan antipencucian uang, melaporkan kegiatan mencurigakan kepada Financial Intelligence Unit, dan menyimpan catatan terkait setidaknya lima tahun. Pengaduan biasanya dimulai kepada bank atau penyedia pembayaran. Jika sengketa nasabah perorangan atau usaha kecil belum terselesaikan, nasabah dapat menghubungi Ombudsman Central Bank melalui Ombudsman@centralbank.org.sz. Market Conduct and Consumer Protection Unit di Central Bank mengawasi bank, pengirim uang, dan penyedia layanan pembayaran; proses sengketa perorangan dan usaha kecil tidak dipungut biaya.