Asuransi di Eswatini

Polis menetapkan risiko yang ditanggung, jumlah pertanggungan, pengecualian, masa tunggu, risiko sendiri, premi, syarat pembayaran, prosedur klaim, dan syarat pengakhiran. Pemegang polis adalah orang atau organisasi yang memegang kontrak. Perlindungan formal diperoleh dari perusahaan asuransi berizin melalui broker, agen langsung, agen korporat, bank atau kanal bancassurance, SACCO, atau kanal rumah duka. Financial Services Regulatory Authority (FSRA) memberi izin dan mengawasi perusahaan asuransi serta perantara, mengatur perilaku pasar, dan melindungi konsumen. Sebelum membayar premi, pembeli sebaiknya memeriksa penyedia dalam daftar FSRA terkini. Daftar 2026 mencantumkan enam perusahaan asuransi jangka panjang, termasuk Finsure Assurance Limited, Liberty Life Swaziland Limited, Old Mutual Life Assurance Company (SD) Ltd, Oracle Life, Orchard Insurance Limited, dan United Life Assurance Limited. Peserta pasar jangka pendek mencakup Eswatini Royal Insurance Corporation, Lidwala Insurance Company Limited, Phoenix of Eswatini Assurance Company Limited, dan United General Insurance Limited. Penyedia asuransi mikro mencakup Asihlumisane Burial and Risk Cover Association, B3 Insurance Eswatini Limited, Ekhaya Insurance Company, dan SNAT Burial Insurance Limited. Asuransi jangka panjang umumnya menanggung biaya pemakaman, asuransi jiwa perorangan atau kelompok, jiwa kredit, disabilitas, anuitas, dana abadi, tabungan terkait unit, dan manfaat terkait dana pensiun. Asuransi jangka pendek umumnya menanggung kendaraan bermotor pribadi, rumah dan isinya, properti, tanggung jawab, kecelakaan diri, transportasi, perjalanan, kebakaran, teknik, dan jaminan. Broker menempatkan 81.70% premi asuransi jangka pendek pada kuartal kedua 2025, dibandingkan 13.07% melalui penjualan langsung, 4.03% melalui agen korporat, dan 1.20% melalui agen perorangan. Premi bancassurance mencapai E44.32 juta pada kuartal pertama 2025, dengan 34.23% terkait asuransi jangka panjang, terutama jiwa kredit. Eswatini saat ini tidak memiliki sistem asuransi sosial nasional komprehensif yang menggabungkan risiko sakit, pengangguran, kehamilan, kesehatan, usia tua, ahli waris, dan disabilitas. Pengaturan yang ada mencakup Eswatini National Provident Fund dan perlindungan cedera kerja, tetapi cakupannya terbatas dan berorientasi pada tabungan, bukan sistem penggabungan risiko nasional yang lengkap. Usulan untuk memperluas perlindungan sakit, kehamilan, pengangguran, kesehatan, usia tua, ahli waris, dan disabilitas masih direncanakan atau belum terselesaikan. Bantuan medis dan asuransi kesehatan merupakan bidang terpisah dan tidak boleh dianggap sebagai asuransi sosial nasional. Workmen's Compensation Act 1983 mencakup kecelakaan kerja dan penyakit akibat pekerjaan dalam lingkup undang-undangnya. Pemberi kerja nonpemerintah umumnya harus mengasuransikan tanggung jawab tersebut atau menyediakan jaminan yang disetujui, dan tidak boleh membebankan perlindungan itu kepada pekerja. Pekerja sebaiknya memberi tahu pemberi kerja sesegera mungkin; klaim kompensasi umumnya harus diajukan dalam enam bulan, dengan aturan terbatas untuk klaim terlambat yang dapat memperpanjang periode hingga maksimum tiga tahun. Pemberi kerja umumnya melaporkan kecelakaan kepada Labour Commissioner dalam tujuh hari. Pemeriksaan dan perawatan medis serta Medical Board dapat menjadi bagian dari penilaian, dan tanggungan dapat mengajukan klaim setelah kematian akibat pekerjaan. Sincephetelo Motor Vehicle Accidents Fund (SMVAF) menyediakan proses berdasarkan undang-undang, yang didanai pungutan bahan bakar, untuk kompensasi cedera jalan dan kematian yang memenuhi syarat. Cakupannya dapat meliputi cedera badan atau kematian, biaya medis dan rehabilitasi, biaya pemakaman, serta hilangnya pendapatan atau dukungan. Berdasarkan skema terkini yang berlaku sejak 1 Juli 2026, klaim diajukan dalam 12 bulan sejak kecelakaan. Laporan polisi, dokumen identitas, dan bukti medis, kematian, pendapatan, tanggungan, atau pemakaman mungkin diperlukan. Batas yang dipublikasikan mencakup hingga E1 juta untuk cedera badan per kecelakaan dan penggantian biaya pemakaman hingga E10,000 dengan bukti. Perlindungan berdasarkan undang-undang ini berbeda dari asuransi kendaraan pribadi: perlindungan pribadi menanggung kendaraan yang diasuransikan atau risiko kontraktual lain sesuai polis. Premi dalam Emalangeni tidak memiliki tarif konsumen universal. Perusahaan asuransi menilai risiko, kelas asuransi, nilai pertanggungan, jangka waktu polis, pengecualian, tambahan premi, risiko sendiri, dan riwayat pembayaran. Pemegang polis harus memberikan informasi penting yang benar, membayar premi tepat waktu, menyimpan bukti, dan memberi tahu perusahaan asuransi atau perantara sesuai ketentuan polis. Tunggakan atau berakhirnya polis dapat menggugurkan klaim berdasarkan kontrak. Perusahaan asuransi harus menjelaskan identitasnya, kelas produk, manfaat, pengecualian, masa tunggu, biaya, penalti, akibat tidak membayar, batas pengakhiran, proses klaim, dan prosedur pengaduan dengan bahasa yang jelas. Masa pembatalan 30 hari umumnya berlaku setelah jadwal polis diterima, dengan syarat seperti belum ada klaim atau manfaat yang diajukan dan kemungkinan pemotongan biaya risiko. Klaim pribadi biasanya dimulai melalui perusahaan asuransi atau perantara. Pengaduan tertulis harus disampaikan kepada penyedia, yang umumnya memiliki waktu 30 hari untuk menjawab berdasarkan Insurance Regulations. Jika jawabannya tidak memuaskan atau tidak ada jawaban, masalah dapat diteruskan kepada FSRA, Insurance Board atau Adjudicator, atau Office of the Ombudsman of Financial Services (OFS) jika kewenangannya mencakup penyedia jasa keuangan nonbank berizin. OFS dapat menangani sengketa yang melibatkan perusahaan asuransi, broker, dan agen, termasuk penjualan yang menyesatkan, klaim kendaraan bermotor yang ditolak, tunggakan, perlindungan pemakaman, dan sengketa manfaat kematian. Kelompok pemakaman informal dan friendly society dapat memberikan dukungan komunitas, tetapi perlindungan hukum dan daya berlakunya tidak sama dengan asuransi yang diatur.