L’endettement en Érythrée

Le système de crédit érythréen est fragmenté. La Banque d’Érythrée supervise le secteur bancaire. La Banque commerciale d’Érythrée et la Banque de l’habitat et du commerce d’Érythrée sont les deux principales banques commerciales ; la Banque érythréenne d’investissement et de développement est un autre établissement bancaire. Le crédit formel comprend des prêts aux entreprises, au commerce, au logement et à la construction, ainsi que des prêts hypothécaires. Les banques exigent généralement des garanties, les taux d’intérêt sont élevés et les informations publiques fiables sur les taux, les critères d’admissibilité et le rééchelonnement sont limitées. Les investisseurs étrangers ne peuvent pas compter sur un marché local du crédit étendu. Les infrastructures financières restreignent l’obtention et le remboursement des dettes. L’Érythrée ne dispose ni de banques étrangères ou de réseau de banques correspondantes, ni d’infrastructures établies de distributeurs automatiques ou de cartes, ni de service de monnaie mobile. Les opérations bancaires sont souvent manuelles, des limites peuvent s’appliquer aux comptes, aux opérations de change et aux retraits, et les espèces restent prédominantes. Le microcrédit constitue une source distincte de crédit formel ou semi-formel. Le Programme d’épargne et de microcrédit est en activité depuis 1996 et s’adresse particulièrement aux ménages ruraux, aux personnes déplacées à l’intérieur du pays et aux personnes de retour. En 2026, une déclaration du gouvernement faisait état de plus de 70 000 clients actifs du microcrédit et de plus de 760 banques villageoises couvrant environ 70 % des villages ; les femmes représentaient plus de la moitié des clients. Aucune vérification indépendante des taux d’intérêt locaux, des garanties exigées, du traitement des défauts de paiement ou des pratiques de recouvrement n’est disponible. L’accès dépend du programme et de la zone. L’Ukub est un système communautaire tournant d’épargne et de crédit. Les membres versent des contributions régulières et reçoivent à tour de rôle un versement forfaitaire, généralement sans intérêt et avec l’appui du groupe ou de relations sociales. Ce système peut permettre d’obtenir des fonds sans prêt bancaire, mais sa couverture actuelle, sa force exécutoire juridique et les conséquences des contributions manquantes ne sont pas documentées de manière fiable. L’Ukub ne doit donc pas être considéré comme équivalent à un crédit bancaire ou comme un mécanisme garanti d’allégement de dette. La dette publique est exceptionnellement élevée par rapport à la production économique. Les estimations disponibles l’établissent à environ 175,4 % du PIB en 2021, 163,8 % en 2022 et près de 164 % en 2024. La dette intérieure représentait environ 68 % de la dette publique en 2022. En 2026, la Banque africaine de développement estimait la dette extérieure à environ 36,1 % du PIB en moyenne sur dix ans, mais les estimations de la dette extérieure restent en partie approximatives en raison des lacunes dans les données et la transparence. La dernière analyse de viabilité de la dette identifiée pour l’Érythrée date de 2019 et n’a pas été publiée. Les prêts de la Banque mondiale et de l’IDA sont suspendus en raison d’arriérés de remboursement. L’Érythrée pourrait être admissible au processus d’allégement de la dette PPTE, mais la procédure d’admission n’avait pas commencé au 30 juin 2025. L’admissibilité au PPTE n’entraîne pas automatiquement l’annulation ou la restructuration de la dette. Le Code civil de l’État d’Érythrée de 2015, attribué au ministère de la Justice et disponible auprès de l’OMPI, prévoit des règles sur les contrats, les prêts, les défauts et l’inexécution. Sauf si une loi, une pratique coutumière ou le contrat prévoit une solidarité, les codébiteurs doivent généralement des parts égales. Un créancier solidaire peut exiger l’exécution intégrale de n’importe lequel des débiteurs. Une action en exécution d’une obligation contractuelle se prescrit généralement par cinq ans à compter de l’échéance ; le délai de prescription général est de 20 ans, tandis que les intérêts et autres créances périodiques se prescrivent généralement par cinq ans. Il convient de vérifier l’applicabilité actuelle et la traduction officielle de ces dispositions pour tout litige concret. L’article 1934 peut permettre à un prêteur de retenir une partie du prêt qui n’a pas encore été versée si l’emprunteur devient insolvable. Le Code de procédure civile de 2015 prévoit une procédure accélérée de recouvrement des créances pécuniaires, aux articles 304 à 307. Après un jugement, l’exécution peut comprendre la saisie et la vente de biens meubles ou immeubles, conformément aux articles 406 à 487. Les articles 494 à 498 traitent des jugements étrangers, tandis que les articles 275 à 294 fixent les règles relatives aux frais de justice et aux procès des indigents. Les frais actuels, la durée des affaires, la disponibilité de l’aide juridique et la capacité pratique d’exécution ne sont pas publiés de manière fiable. Le paiement, le report et la compensation sont des réponses juridiquement possibles à une dette, mais aucun service actuel vérifié de conseil en matière de dette des consommateurs, système clairement documenté d’insolvabilité personnelle et d’effacement de dette, procédure standard de restructuration privée ou recours auprès d’un bureau de crédit n’a été identifié. Dans la pratique, le recouvrement dépend souvent de la banque ou du créancier, de procédures judiciaires ou de négociations informelles.