Banques en Érythrée

La banque centrale érythréenne (Bank of Eritrea) est la banque centrale de l’Érythrée. Elle est responsable de la politique monétaire, de la réglementation de la monnaie et du crédit, de l’octroi des licences bancaires et de la supervision des banques. Les principales banques commerciales sont la Commercial Bank of Eritrea et la Housing and Commerce Bank of Eritrea. La Eritrean Development and Investment Bank fournit des financements pour le développement et des prêts. Une évaluation du secteur financier publiée en 2025 recensait deux banques commerciales, une banque de développement et 29 agences dans tout le pays. Le secteur est très concentré : la Commercial Bank of Eritrea détenait environ 55,9 % des actifs déclarés du secteur financier, la Housing and Commerce Bank of Eritrea environ 41,5 % et la banque de développement environ 0,6 %. Aucune autre banque privée indépendante n’est documentée de manière fiable. En général, les personnes ouvrent et utilisent leurs comptes en se rendant directement dans une agence. Les agences ne sont pas entièrement interconnectées ; leur emplacement et les dossiers locaux peuvent donc influer sur l’accès aux transactions et aux services. La couverture des zones rurales est limitée et l’ouverture de compte à distance n’est pas disponible. Les services répertoriés publiquement comprennent les comptes d’épargne et les comptes courants, les virements locaux, les transferts de fonds entrants, les services en devises, les certificats de dépôt, les lettres de crédit, les garanties de paiement et plusieurs types de prêts. La Housing and Commerce Bank répertorie des comptes en nakfa, en dollars américains et en euros. Toutefois, les informations anciennes de son site Web doivent être confirmées directement auprès de l’agence, car il n’existe pas de source publique fiable permettant de comparer les taux d’intérêt, les frais, les plafonds et les horaires actuels. Une personne résidente qui ouvre un compte peut devoir fournir son nom complet, une pièce d’identité nationale, une adresse physique, un numéro de téléphone et un justificatif de résidence. Une entreprise peut devoir fournir sa raison sociale, sa forme juridique, une preuve de son existence, la preuve de la représentation et des pouvoirs de signature, les pièces d’identité des signataires autorisés et une attestation de l’administration fiscale (Inland Revenue). Une société anonyme peut également devoir identifier les actionnaires qui détiennent au moins 25 % du capital ou des droits de vote. Des vérifications incomplètes sur le client peuvent entraîner le refus d’un compte ou d’une transaction. Les banques doivent conserver les documents pertinents pendant au moins dix ans après la fin de la relation ou de la transaction. Les paiements quotidiens reposent encore largement sur les espèces et les chèques. L’évaluation de 2025 fait état d’une directive de la Banque d’Érythrée datant de 2015, qui limite les retraits mensuels en espèces à 5 000 nakfas pour les particuliers et à 20 000 nakfas pour les entreprises. Les transferts supérieurs à 5 000 nakfas nécessiteraient, selon les informations disponibles, un dépôt par chèque ou un traitement par l’intermédiaire d’une banque. L’Érythrée ne dispose d’aucune infrastructure universelle de paiement électronique documentée, d’aucun réseau de distributeurs automatiques en service et d’aucune preuve fiable de l’usage courant des cartes de débit ou de crédit. Les services bancaires par Internet, les services bancaires mobiles et les transferts d’argent par téléphone mobile n’ont pas non plus d’équivalent local direct fiable ; les services en espèces en agence, les chèques et les autres instruments bancaires restent donc les solutions pratiques. Himbol, service financier communautaire (Himbol Community Financial Services), assure des fonctions de bureau de change et de transfert d’argent sous la gestion de l’État et du PFDJ. Son service transfrontalier documenté se limite aux transferts de fonds entrants et au change. La Commercial Bank of Eritrea et la Housing and Commerce Bank traitent également les transferts de fonds entrants. Les transferts de fonds sortants sont légalement interdits, sauf dans des cas approuvés, tels que le paiement de frais médicaux à l’étranger, qui exige une autorisation gouvernementale. Les paiements en espèces de transferts de fonds supérieurs à 5 000 nakfas peuvent déclencher des contrôles renforcés ou nécessiter un versement sur un compte bancaire ; un bénéficiaire sans compte peut recevoir de l’aide pour en ouvrir un. Le transport de plus de 10 000 USD, ou l’équivalent, au-delà de la frontière nécessite une déclaration. Les banques procèdent à l’identification des clients, au contrôle des transactions et au filtrage des sanctions. Les personnes politiquement exposées et les transactions complexes peuvent faire l’objet de contrôles renforcés et nécessiter l’approbation de la direction générale. Les travaux de conformité restent en grande partie manuels et, selon l’évaluation de 2025, l’unité de renseignement financier (Financial Intelligence Unit) créée par la loi en Érythrée n’était pas opérationnelle. Cela crée un risque de traitement plus lent et de chaînes de signalement moins solides. Il existe des comptes de dépôt, mais aucune preuve publique fiable et actuelle n’établit l’existence d’un régime d’assurance des dépôts ni d’un plafond de protection garanti. Une condition publiée par la Housing and Commerce Bank indique qu’un compte d’épargne en devises nécessite un dépôt initial de 100 USD, qu’une clôture avant 90 jours peut entraîner la perte des intérêts et que les retraits supérieurs à 50 000 USD nécessitent un préavis d’au moins trois jours ouvrés. Il convient de vérifier ces conditions auprès de l’agence avant de s’y fier.