O sistema de dívida da Eritreia é fragmentado. O Banco da Eritreia supervisiona o setor bancário. O Commercial Bank of Eritrea e o Housing and Commerce Bank of Eritrea são os dois principais bancos comerciais, enquanto o Eritrean Investment and Development Bank é outra instituição bancária. O crédito formal inclui empréstimos para empresas, comércio, habitação e construção, bem como crédito hipotecário. Em geral, os bancos exigem garantias, as taxas de juro são elevadas e há pouca informação pública fiável sobre taxas, critérios de elegibilidade e reescalonamento da dívida. Os investidores estrangeiros não podem contar com um mercado amplo de crédito local. A infraestrutura financeira limita a forma como a dívida é obtida e reembolsada. A Eritreia não tem bancos estrangeiros nem uma rede de bancos correspondentes, não dispõe de uma infraestrutura estabelecida de caixas automáticos ou cartões e não tem um sistema de dinheiro móvel disponível. As operações bancárias são muitas vezes manuais; podem aplicar-se limites às contas, às operações cambiais e aos levantamentos, e o numerário continua a ser dominante. O microcrédito constitui uma fonte de crédito formal ou semiform al distinta. O Savings and Micro-Credit Program funciona desde 1996 e tem-se concentrado particularmente em famílias rurais, pessoas deslocadas internamente e pessoas que regressaram ao país. Uma declaração governamental de 2026 comunicou mais de 70 000 clientes ativos de microcrédito e mais de 760 bancos de aldeia, que abrangem cerca de 70% das aldeias; as mulheres representam mais de metade dos clientes. Não há verificação independente disponível das taxas de juro locais, dos requisitos de garantia, do tratamento dos incumprimentos e das práticas de cobrança, e o acesso depende do programa e da região. Ukub é uma forma comunitária rotativa de poupança e crédito. Os membros fazem contribuições regulares e recebem, por turnos, um montante global, geralmente sem juros e com apoio do grupo ou da comunidade. Pode ajudar os membros a obter fundos sem recorrer a um empréstimo bancário, mas a sua cobertura atual, a força executória jurídica e as consequências de contribuições em falta não estão documentadas de forma fiável. Por isso, ukub não deve ser tratado como equivalente ao crédito bancário nem como um mecanismo garantido de alívio da dívida. A dívida pública é excecionalmente elevada em relação à produção económica. As estimativas disponíveis situam-na em cerca de 175,4% do PIB em 2021, 163,8% em 2022 e aproximadamente 164% em 2024. A dívida interna representava cerca de 68% da dívida pública em 2022. O Banco Africano de Desenvolvimento comunicou que a dívida externa correspondia a aproximadamente 36,1% do PIB, como média de dez anos, em 2026; no entanto, os dados sobre a dívida externa continuam parcialmente estimados devido a lacunas de dados e transparência. A última análise de sustentabilidade da dívida da Eritreia identificada data de 2019 e não foi publicada. Os empréstimos do Banco Mundial e da IDA estão suspensos devido a atrasos no reembolso. A Eritreia poderá ser elegível para o processo de alívio da dívida HIPC, mas a qualificação ainda não tinha começado em 30 de junho de 2025. A elegibilidade para o HIPC não implica cancelamento ou reestruturação automática da dívida. O Civil Code of the State of Eritrea 2015, atribuído ao Ministério da Justiça e disponível através da WIPO, estabelece regras sobre contratos, empréstimos, incumprimento e inexecução. Em geral, os codevedores devem partes iguais, salvo se a legislação, a prática consuetudinária ou o contrato estabelecerem solidariedade. Um credor solidário pode exigir o cumprimento integral a qualquer devedor. Uma ação contratual de cumprimento está, em geral, sujeita a um prazo de prescrição de cinco anos a contar do vencimento; o prazo geral é de 20 anos, enquanto os juros e outras prestações periódicas estão, em geral, sujeitos a um prazo de cinco anos. A aplicabilidade atual e a tradução oficial destas disposições devem ser verificadas para um litígio concreto. O artigo 1934 pode permitir que um mutuante retenha uma parte do empréstimo ainda não entregue quando o mutuário se torna insolvente. O Civil Procedure Code 2015 prevê, nos artigos 304 a 307, um procedimento acelerado para a cobrança de dívidas pecuniárias. Após uma decisão judicial, a execução pode incluir a apreensão e venda de bens móveis ou imóveis, nos termos dos artigos 406 a 487. Os artigos 494 a 498 tratam de decisões judiciais estrangeiras, enquanto os artigos 275 a 294 contêm regras sobre custas judiciais e ações de pessoas sem recursos. As taxas atuais, a duração dos processos, a disponibilidade de assistência jurídica e a capacidade prática de execução não são publicadas de forma fiável. O pagamento, o diferimento e a compensação são respostas juridicamente possíveis à dívida, mas não foi identificado nenhum serviço atual e verificado de aconselhamento sobre dívidas de consumo, sistema de insolvência pessoal e exoneração claramente documentado, processo padrão de reestruturação privada ou recurso relativo a uma agência de informação de crédito. Na prática, a recuperação depende muitas vezes do banco ou credor, de processos judiciais ou de negociação informal.
Dívida na Eritreia
A dívida na Eritreia abrange empréstimos públicos, empréstimos bancários, microcrédito, acordos de ukub e contratos não pagos. A dívida pública correspondia a cerca de 164% do PIB em 2024. Não há dados fiáveis disponíveis sobre a dívida das famílias e as taxas de incumprimento. O crédito formal está concentrado em bancos controlados pelo Estado, enquanto o dinheiro em numerário e o financiamento informal continuam a ser amplamente utilizados.
Dica
Trate a dívida na Eritreia como uma obrigação de reembolso documentada, não como uma promessa de que o mutuante ou o grupo alterará os termos mais tarde. Escolha crédito bancário apenas quando o objetivo, as garantias, o reembolso total e a fonte de pagamento estiverem claros; recorra ao microcrédito ou ao ukub apenas depois de verificar as regras locais. Não faça planos com base em conversações sobre o HIPC nem presuma que existe um processo de insolvência pessoal, porque nenhum dos dois oferece uma solução confirmada para dívidas privadas.