コンゴ民主共和国の保険法は、民間市場について主に2015年3月17日付法律第15/005号に基づいています。Sonasの旧独占は終了しました。ARCAは財務省所管の全国的な権限を持つ国の規制・監督機関です。免許を付与し、事業者の財務健全性を監視し、保険契約者を保護します。一方、2016年7月15日付法律第16/009号に基づくCNSSは、一般社会保障制度を運営します。 正式市場には生命保険と損害保険があります。生命保険会社にはRAWSUR LIFE SA、AFRISSUR SA、ACTIVA VIE RDC SAがあります。損害保険会社にはACTIVA ASSURANCES RDC SA、SFA CONGO SA、RAWSUR SA、SUNU ASSURANCES IARD RDC SA、MAYFAIR INSURANCE CONGO SA、GLOBAL PIONNER ASSURANCE SA、SONAS SAがあります。契約締結前に、事業者の資格と具体的な商品をARCAに直接確認してください。2024年の保険料は377.89百万USDで、損害保険が342.80百万USD、生命保険が35.10百万USDでした。保険普及率は0.53%、人口一人当たり保険料は3.46 USD、保険金支払額は56.18百万USDでした。正式市場は全国に存在しますが、大都市圏以外ではすべての利用者に等しく届かない場合があります。 CNSSは、老齢年金、障害、遺族給付、家族給付、出産、労働災害や職業病などを保障します。一般制度は被用者、同等の資格を持つ集団、法律の対象となるその他の区分に適用され、任意保険も用意されています。老齢年金には通常、60歳、保険加入期間180か月以上、被扶養雇用の終了が必要です。55歳からの任意早期退職が可能な場合があり、強制退職年齢は65歳です。障害給付には、直近20四半期中36か月以上の加入が必要です。雇用主は登録、従業員の申告、保険料の納付を行わなければなりません。納付不足や未納は、滞納、罰則、給付上の問題につながる場合があります。 民間保険は、生命、死亡、障害、物的損害、賠償責任、技術的リスク、火災、輸送、事業上のリスクなどを対象とします。民間医療保険はARCA認可の医療保険管理機関が提供します。2024年についてARCAが挙げたのはGGA、MSO、Pactilis、Société Conseils Assistances en Santéです。これによって全国民を対象とする一般的な民間または国営医療保険制度があることにはなりません。範囲、利用条件、給付は各契約によって異なります。非公式の貯蓄・相互扶助グループがリスクを分担する場合もありますが、規制された保険と同等ではありません。 法律で義務付けられた保険には、陸上自動車の第三者賠償責任保険、特定の建物・用途に関する火災保険、建設工事の構造損害と10年責任に関する保険、航空運送賠償責任保険、海上・河川・内水輸送の賠償責任保険、輸入品保険などがあります。自動車保険は全国で適用され、保険証明書が必要です。証明書は契約締結後10日以内に発行されなければならず、仮証明書の有効期間は最長1か月です。ARCAの最低料率はこれらの商品に適用されますが、すべての保険に一律の小売価格があるわけではありません。保険料、補償限度額、免責事項、支払方法、通貨、利用可能性は、事業者と契約によって異なります。 契約前に、保険証券または契約通知書に、保険対象の財産・人、リスク、補償限度額、開始日、契約期間、保険料、支払期限、更新、解約、免責事項、義務、保険金請求の手順が記載されていることを確認してください。リスクに関する質問には正直に回答する必要があります。故意の虚偽申告によって契約が無効になったり、給付を受けられなくなったりする場合があります。契約変更は署名済みの追加契約（avenant）で行い、通常フランス語ではavenantと呼びます。 保険事故が起きた場合、契約に従って遅滞なく報告し、保険証券、支払領収書、証明書を保管してください。一般的な保険金請求の法定最低期限は8営業日、盗難または家畜死亡は5日、人身傷害を伴う火災は15日です。事案によって診療記録、当局への報告、写真、所有証明、鑑定書が必要となる場合があります。保険会社は、査定と支払いについて契約で定める期限を示さなければなりません。 苦情は仲介者または保険会社への申立てから始めてください。回答が不十分なら、書面による最終見解を求めてからARCAに連絡します。ARCAは調査と調停を行うことができ、消費者対応は無料で、60日以内に処理されるべきです。ARCAの勧告に強制力はありません。裁判所または別の手続きで係争中の案件、外国の保険証券、企業からの苦情、保険会社間の職業上の紛争、労働災害・職業病に関する紛争などには、この手続きは適用されません。後者はCNSSの所管です。 契約期間が1年を超える場合、被保険者は契約応当日に少なくとも1か月前に通知して解約できます。住所、職業、退職、家族状況の変更があった場合は3か月以内に解約でき、通知から1か月後に効力が生じ、払い過ぎた保険料は按分返金されます。自動車を売却すると、契約は5日目から停止します。10日前の通知で解約できます。再開または解約がなければ、契約は6か月後に自動終了します。保険料が未納の場合、保険会社は支払請求の送達から8日後に限り保障を停止または解約できます。
コンゴ民主共和国における保険
コンゴ民主共和国の保険は、契約で定めた人身、財産、賠償責任、所得のリスクを対象とします。国家社会保障基金（CNSS）は法定社会保障も運営します。民間保険市場は保険規制監督機関（ARCA）が監督し、CNSSとARCAの責任は異なります。ARCAによれば、2024年の認可・許可事業者は51社、保険会社は10社で、保険料は377.89百万USDでした。特定の車両、建物、建設工事、輸送事業、輸入品には法定保険が必要です。
ヒント
まず、コンゴ民主共和国での各リスクをCNSS給付、民間保険、法定保険のいずれかに分類してください。民間保険はARCA認可事業者からのみ契約し、保険料だけでなく免責事項、補償限度額、支払方法、請求期限も比較してください。車両、建設工事、輸入品、輸送事業では、保険証明がないと責任や給付に直接影響する場合があります。