Perbankan mencakup rekening simpanan, layanan pembayaran, dan produk lain dari bank yang teregulasi, sedangkan perusahaan layanan uang seluler dan transfer keuangan menyediakan alternatif yang banyak digunakan. Bank Sentral Kongo (Banque Centrale du Congo (BCC)) mengawasi bank, sistem pembayaran, dan inklusi keuangan. Biaya, mata uang, cakupan layanan, dan produk yang tersedia berbeda menurut institusi dan lokasi. Investasi terutama dilakukan melalui surat perbendaharaan dan obligasi, investasi langsung pada perusahaan atau proyek, serta aset produktif. Pertambangan, energi, pertanian, infrastruktur, dan industri merupakan bidang investasi yang umum. Pasar ritel lokal yang luas untuk saham tercatat, dana teregulasi, atau aset kripto teregulasi belum terbentuk secara andal. Karena itu, investor menilai aset, mata uang, pihak lawan transaksi, provinsi, izin, kondisi keamanan, dan pilihan keluar secara bersamaan. Biaya rumah tangga sangat berbeda menurut kota, provinsi, situasi konflik, kualitas perumahan, dan nilai tukar. Anggaran yang dapat digunakan memisahkan perumahan, utilitas, makanan, mobilitas, layanan kesehatan, pendidikan, komunikasi, dan perawatan dari pengeluaran tahunan satu kali serta cadangan darurat. Pengamatan harga di Kinshasa dari 2025 menggambarkan perkembangan di kota itu dan tidak mewakili rata-rata nasional. Utang dapat timbul dari pinjaman formal, pembelian kredit, tagihan yang belum dibayar, dan jaminan, serta dari pinjaman keluarga, kelompok tabungan, dan kredit perdagangan. Penyedia formal mencakup bank yang diawasi BCC, lembaga keuangan mikro, koperasi simpan pinjam (COOPEC), serta dana simpan pinjam. Dokumentasi, syarat pembayaran kembali, hak penagihan, dan perlindungan hukum berbeda antara penyedia tersebut dan pengaturan informal. Pajak dapat berlaku atas pendapatan, laba, omzet, impor, dan barang tertentu. Direktorat Jenderal Pajak Kongo (Direction Générale des Impôts (DGI)) mengelola pajak pusat, sedangkan Direktorat Jenderal Kepabeanan dan Cukai (Direction Générale des Douanes et Accises (DGDA)) terutama menangani bea masuk dan cukai di perbatasan. Kegiatan ekonomi memerlukan nomor identifikasi pajak (Numéro d’Identification Fiscale (NIF)), dan transaksi tertentu memerlukan faktur terstandardisasi (FACNO). Asuransi mengalihkan risiko pribadi, properti, tanggung jawab, atau pendapatan yang ditentukan kepada perusahaan asuransi berdasarkan kontrak. Otoritas Pengaturan dan Pengawasan Asuransi (Insurance Regulatory and Control Authority (ARCA)) mengawasi asuransi swasta, sedangkan Dana Jaminan Sosial Nasional (National Social Security Fund (CNSS)) mengelola jaminan sosial wajib. ARCA melaporkan 51 pelaku pasar berlisensi atau berizin dan sepuluh perusahaan asuransi pada 2024, dengan premi sebesar USD 377,89 juta. Asuransi diwajibkan secara hukum untuk kendaraan tertentu, bangunan, proyek konstruksi, kegiatan transportasi, dan barang impor. Kontrak, pengecualian, batas pertanggungan, proses klaim, dan institusi yang bertanggung jawab menentukan perlindungan sebenarnya.
Keuangan di Republik Demokratik Kongo
Keuangan di Republik Demokratik Kongo mencakup cara rumah tangga dan bisnis menyimpan, memindahkan, meminjam, menginvestasikan, mengamankan, dan memenuhi kewajiban pajak atas uang. Bank, layanan uang seluler, surat berharga pemerintah, proyek swasta, anggaran rumah tangga, utang, dan asuransi beroperasi dengan aturan serta tingkat akses yang berbeda. Kota, provinsi, mata uang, nilai tukar, regulasi, kondisi keamanan, dan kapasitas penyedia layanan dapat mengubah pilihan yang tersedia dan biaya sebenarnya.
Saran
Perlakukan keuangan di Republik Demokratik Kongo sebagai beberapa keputusan yang saling terkait, bukan sebagai satu pilihan produk. Sesuaikan setiap jumlah uang dengan tujuan, mata uang, jangka waktu, dan risiko yang dapat diterima, lalu verifikasi penyedia, dokumen, biaya, serta proses pencairan atau klaim sebelum menyerahkan uang. Catat pengeluaran rumah tangga, utang, pajak, investasi, dan perlindungan risiko secara terpisah agar satu masalah tidak mengaburkan masalah lainnya.