正式制度受《朝鲜民主主义人民共和国贷款法》管辖，该法于2023年2月2日根据第1218号政令通过。朝鲜内阁和朝鲜中央银行（조선중앙은행）决定贷款种类、标准利率、额度、期限和程序。只有经朝鲜中央银行批准的银行才能提供正式贷款。借款人通常需提交贷款金额、用途、还款期限、抵押物和担保人信息。银行至少在10个工作日内评估还款能力；如拒绝申请，则至少在2个工作日内发出拒绝通知。正式借款人的定义不包括公民或家庭，因此经审阅的资料并未证明存在普通个人银行信贷的直接对应形式。
朝鲜的债务
朝鲜的债务包括正式机构贷款和广泛存在的私人或非正式信贷安排所产生的欠款。正式银行贷款受到国家管控，主要面向银行、机构、公司和组织；现有证据未显示存在直接面向普通家庭的正式信贷形式。因此，私人放贷、商家赊账和轮转储蓄协会在家庭和市场经营者的融资中发挥着重要作用。
提示
应将朝鲜的正式机构借款与私人信贷视为不同的风险类别。符合借款人资格且用途符合条件时，应通过经批准的银行办理；每项私人安排都应书面记录，因为基于信任的借贷、薄弱的抵押保障和不明确的执行机制会增加损失风险。不要将2020年一项脱北者调查所报告的月均13.1%利率当作当前或普遍利率。