ما المؤسسات التي يمكنها تقديم تمويل رسمي بالديون في كوريا الشمالية؟

لا يجوز تقديم القروض الرسمية في كوريا الشمالية إلا للبنوك المعتمدة من بنك كوريا الديمقراطية المركزي. ويخدم النظام الرسمي أساسًا المؤسسات والشركات والمنظمات والمقترضين المؤسسيين الآخرين، لا الأسر العادية.

ما المعلومات التي يجب على المقترض المؤسسي تقديمها للحصول على قرض رسمي في كوريا الشمالية؟

يقدم المقترض المبلغ المطلوب والغرض ومدة السداد ومعلومات الضمان والكفيل. ويقيّم البنك القدرة على السداد، ويسجل العقد نوع القرض ومبلغه وغرضه ومدته وفائدته والضمان والكفيل والعقوبات ورسوم التأخير.

كيف تعمل ترتيبات الديون الخاصة في كوريا الشمالية عند غياب الائتمان المصرفي للأسر؟

تعتمد الترتيبات الخاصة عادةً على الثقة أو العلاقات الشخصية، وقد تشمل مقرضين خاصين أو تجارًا أو معارف أو ائتمان التجار أو معاملات نقدية غير قانونية أو الربا أو نظام 계، وهو جمعية ائتمان أو ادخار دوّارة. وغالبًا ما يكون الضمان ضعيفًا، ولا توفر هذه الترتيبات الحماية أو الإشراف الرسميين نفسيهما اللذين يوفرهما قرض مصرفي معتمد.

ما أسعار الفائدة المُبلغ عنها على معاملات الديون الخاصة في كوريا الشمالية؟

لا تثبت المصادر التي روجعت وجود معدل خاص حالي على المستوى الوطني. وأفاد مسح للمنشقين الكوريين الشماليين عام 2020 بمتوسط فائدة شهري قدره 13.1% على المعاملات التي تحمل فائدة، لكن العينة كانت صغيرة واستعادية ومتحيزة إقليميًا.

ما العواقب المحتملة للتخلف عن سداد دين في كوريا الشمالية؟

قد يؤدي التخلف عن السداد إلى تسييل الضمان ومسؤولية الكفيل ومطالبات بالتعويض ورسوم التأخير والعقوبات. وقد تؤدي المخالفات المتكررة أو الجسيمة أيضًا إلى تعليق النشاط أو إغلاقه والمصادرة وعقوبات إدارية أو عمالية ومسؤولية جنائية محتملة.

ما مسارات تخفيف الديون أو الإعسار المثبتة للأسر في كوريا الشمالية؟

لا تثبت المصادر التي روجعت وجود مسار عام للإعسار أو تخفيف ديون المستهلكين لمواطني كوريا الشمالية. وللمنشآت ذات الاستثمار الأجنبي نظام إفلاس منفصل تشرف عليه المحكمة منذ عام 2000، لكن هذا النظام لا يوفر حلًا للأسر.

الديون في كوريا الشمالية

تشمل الديون في كوريا الشمالية الأموال المستحقة بموجب القروض المؤسسية الرسمية وترتيبات الائتمان الخاصة أو غير الرسمية واسعة الانتشار. ويخضع الإقراض المصرفي الرسمي لسيطرة الدولة ويُوجَّه أساسًا إلى البنوك والمؤسسات والشركات والمنظمات؛ ولا توجد أدلة على نظير رسمي مباشر للائتمان الممنوح للأسر. لذلك تؤدي جهات الإقراض الخاصة وائتمان التجار وجمعيات الادخار الدوارة دورًا مهمًا للأسر والفاعلين في الأسواق.

نصيحة

تعامل مع الاقتراض المؤسسي الرسمي والائتمان الخاص في كوريا الشمالية باعتبارهما فئتين مختلفتين من المخاطر. استخدم مسار البنك المعتمد عندما يكون المقترض والغرض مؤهلين، ووثّق كل ترتيب خاص كتابةً لأن الإقراض القائم على الثقة وضعف الضمان وغموض الإنفاذ قد تزيد مخاطر الخسارة. ولا تعتبر متوسط 13.1% شهريًا الذي أبلغ عنه مسح للمنشقين عام 2020 معدلًا حاليًا أو شاملًا.

بقلمOk&Yong

ينظم نظام الإقراض الرسمي قانون القروض لجمهورية كوريا الديمقراطية الشعبية، الذي اعتُمد في 2 فبراير 2023 بموجب المرسوم رقم 1218. ويحدد مجلس الوزراء وبنك كوريا الديمقراطية المركزي أنواع القروض وأسعار الفائدة القياسية والحدود والمدد والإجراءات. ولا يجوز تقديم القروض الرسمية إلا للبنوك المعتمدة من البنك المركزي. ويقدم المقترض عادةً مبلغ القرض وغرضه ومدة سداده ومعلومات الضمان والكفيل. ويقيّم البنك القدرة على السداد خلال 10 أيام عمل على الأقل، ويصدر إشعار رفض خلال يومي عمل على الأقل عندما يرفض الطلب. ولا يشمل تعريف المقترض الرسمي المواطنين أو الأسر، لذلك لا يوجد في المصادر التي روجعت ما يثبت وجود نظير مباشر للائتمان المصرفي الشخصي المعتاد.