Banques en Colombie

Le système bancaire colombien comprend des banques et d’autres établissements financiers réglementés. Leurs services relient les ménages et les entreprises aux dépôts, aux transferts, aux cartes de paiement, aux prêts et aux produits d’épargne. Un compte d’épargne sert couramment à recevoir de l’argent, effectuer des paiements, retirer des espèces et conserver des fonds à court terme. Ses règles de transaction et ses frais dépendent du contrat du produit. Un compte courant est conçu pour la gestion fréquente de l’argent et peut proposer des fonctionnalités différentes de celles d’un compte d’épargne. Il peut comporter des conditions plus strictes et n’est donc pas automatiquement le meilleur choix quotidien pour tout le monde. Les cartes de débit utilisent l’argent déjà présent sur un compte, tandis que les cartes de crédit impliquent de l’argent emprunté. Les transferts, les réseaux de paiement, les applications bancaires, les points de service bancaire agréés (corresponsales bancarios) et les distributeurs automatiques étendent l’accès au-delà d’une agence. Un CDT, ou certificat de dépôt à terme, immobilise de l’argent pendant une durée convenue en échange d’un rendement défini. L’accès anticipé peut être limité, ce qui le distingue de l’argent destiné aux besoins quotidiens ou aux urgences. Les banques identifient leurs clients et peuvent demander des informations d’identité, de contact, de résidence, d’emploi, de revenus ou de fiscalité. Les résidents étrangers peuvent être soumis à des exigences documentaires différentes selon leur statut et le service demandé. Les titulaires de comptes doivent comprendre les frais de tenue, les coûts des transactions, les règles de retrait, les intérêts, les conséquences d’un découvert et les canaux de réclamation. Ils doivent également vérifier si un produit de dépôt relève du régime colombien applicable d’assurance-dépôts. La sécurité bancaire dépend à la fois de l’établissement et du client. Les mots de passe, les codes à usage unique, les coordonnées des cartes et l’accès aux applications ne doivent jamais être communiqués à un appelant ou à l’expéditeur inattendu d’un message.