Bank di Chad

Communauté Économique et Monétaire de l'Afrique Centrale (CEMAC) menyediakan kerangka regional perbankan Chad. BEAC adalah bank sentral dan mengawasi sistem pembayaran, sedangkan COBAC melakukan pengawasan prudensial terhadap bank dan lembaga pembayaran yang diatur. Ministère des Finances, du Budget, de l'Économie, du Plan et de la Coopération Internationale merupakan otoritas nasional. GIMAC mendukung layanan pembayaran antarbank, dan FOGADAC memberikan perlindungan atas simpanan yang memenuhi syarat pada bank di CEMAC yang diawasi COBAC. Perlindungan simpanan tidak otomatis mencakup semua klaim; batas dan pengecualian berlaku. Bank yang dilaporkan BEAC untuk kuartal ketiga 2025 mencakup BSIC Tchad, Commercial Bank Tchad, Coris Bank International Tchad, Ecobank Tchad, Orabank Tchad, UBA Tchad, Banque Commerciale du Chari, Banque de l'Habitat du Tchad, Attijari bank Tchad, dan Banque Agricole et Commerciale. Kebanyakan merupakan bank universal. Banque de l'Habitat du Tchad berfokus pada pembiayaan perumahan, sedangkan Banque Agricole et Commerciale melayani kebutuhan pembiayaan pertanian dan komersial. Periksa daftar ini terhadap informasi perizinan terkini karena daftar nasional lengkap yang terbaru tidak selalu dipublikasikan secara lokal. Rekening giro atau rekening cek mendukung pembayaran, penarikan, dan, jika disepakati, fasilitas cerukan. Rekening tabungan menyimpan tabungan yang likuid. Dépôt à terme, atau DAT, mengunci dana untuk jumlah dan periode yang disepakati dalam kontrak dengan suku bunga yang disepakati. Rekening bersama, indivisible, bisnis, dan institusional memiliki pengaturan penandatanganan dan akses berbeda. Biaya rekening, saldo minimum, dan bunga bergantung pada tarif bank dan kontrak rekening; tidak ada aturan umum bahwa semua rekening bebas biaya. Orang perseorangan atau badan hukum yang berdomisili di CEMAC dan tidak memiliki rekening simpanan dapat menggunakan hak atas rekening dengan memilih lembaga yang memenuhi syarat. Bank harus memberikan penolakan tertulis, meskipun pada umumnya tidak perlu menyebutkan alasannya. Hak itu juga dapat berlaku bagi orang yang dikenai larangan perbankan atau larangan pengadilan. Perjanjian rekening tertulis diwajibkan. Bank biasanya memverifikasi identitas dan alamat melalui dokumen identitas resmi yang masih berlaku, dengan foto dan tanda tangan. Badan hukum mungkin memerlukan anggaran dasar, pendaftaran RCCM, NIF, informasi penandatangan yang berwenang, serta informasi pemilik manfaat. Bank setempat dapat meminta dokumen tambahan: Attijari bank Tchad memberi contoh kartu identitas nasional atau paspor, bukti pendapatan, dan rencana tempat tinggal; Orabank Tchad mencantumkan dua foto, dokumen identitas, dan bukti tempat tinggal. Rekening valuta asing mungkin memerlukan bukti identitas dan alamat, bukti sumber valuta asing, serta, bila relevan, bukti status bukan penduduk. Pembukaan rekening valuta asing harus dilaporkan dalam 30 hari berdasarkan aturan BEAC. Pembayaran dapat menggunakan uang tunai, cek, transfer bank, kartu, atau uang seluler. SYGMA memproses transfer bernilai besar yang menjadi final dan tidak dapat dibatalkan ketika dana yang diwajibkan tersedia. SYSTAC menangani kliring massal ritel. CIP mencatat rekening, instrumen pembayaran, dan insiden pembayaran, termasuk perkara yang dapat berujung pada larangan cek. GIMACPAY mendukung layanan kartu, seluler, dan transfer, termasuk transfer seluler ke seluler, seluler ke bank dan bank ke seluler, pembayaran pedagang, penarikan tunai dengan kode, serta transfer masuk internasional. Usaha hanya boleh menyediakan layanan pembayaran secara komersial jika memiliki izin yang diwajibkan; penyedia tanpa izin dilarang. Transfer internasional mengikuti aturan valuta asing CEMAC. Bank dapat menerbitkan kartu debit, prabayar, dan, bergantung pada lembaga, kartu internasional. Kartu dapat digunakan untuk pembayaran di tempat penjualan, pembayaran daring atau telepon, penarikan ATM, serta pemeriksaan saldo atau transaksi. Ketersediaan, cakupan jaringan, batas, dan biaya bergantung pada kontrak dan bank. Uang seluler adalah rekening pembayaran formal dalam kerangka CEMAC dan tidak sama dengan simpanan bank. Sejak 1 Januari 2024, SIM yang teridentifikasi dengan nomor identitas nasional dapat memicu pembukaan rekening uang seluler otomatis berdasarkan aturan keuangan Chad. Pedagang harus menampilkan ketersediaan pembayaran uang seluler, dan pungutan 0,1% berlaku pada transfer atau penarikan menurut aturan yang dikutip. Pada 2025, pembayaran elektronik pajak, bea, dan pungutan melalui platform bank atau seluler diwajibkan dalam sistem yang dinyatakan Kementerian Keuangan. Data inklusi keuangan 2024 menunjukkan sekitar 21% orang dewasa memiliki rekening bank atau uang seluler, menjadikan uang seluler saluran akses utama. Bank juga menyediakan aplikasi, perbankan internet, dan layanan USSD, bergantung pada lembaga. Di luar N'Djaména, ketersediaan cabang dan ATM sangat bergantung pada bank dan wilayah. Bank harus memublikasikan suku bunga efektif, ketentuan perbankan, serta harga layanan berdasarkan CEMAC Regulation 04/19. Karena itu, prosedur layanan berbeda menurut penyedia. Sebagai contoh, Orabank Tchad menyatakan permohonan lengkap dapat diproses pada hari yang sama, konfirmasi tertulis dapat menyusul dalam 48 jam, layanan loket ditargetkan maksimum 30 menit, dan layanan jarak jauh atau ATM tersedia sepanjang waktu kecuali saat pemeliharaan atau ketika ATM kehabisan uang. Pengaduan pertama-tama disampaikan kepada bank terkait; sumber yang ditinjau tidak menetapkan ombudsman perbankan pusat. Bank menerapkan pengendalian identifikasi nasabah dan pencegahan pencucian uang. Aturan COBAC menangani pengendalian internal, risiko teknologi informasi, likuiditas, dan kesinambungan usaha, sedangkan BEAC mengawasi keamanan serta ketersediaan pembayaran. Nasabah harus memperbarui identitas dan informasi rekening, melindungi PIN dan kata sandi sekali pakai, memeriksa kuitansi serta rekening koran, dan segera melaporkan transaksi tanpa izin kepada bank. Layanan perbankan berbeda dari nasihat investasi dan utang; pertanyaan tersebut memerlukan penilaian terpisah terhadap layanan yang dicari.