Dívida é uma obrigação de devolver dinheiro emprestado nas condições acordadas. O contrato geralmente explica a taxa de juros, o cronograma de pagamentos, as taxas, as garantias e as consequências de pagamentos em atraso. A dívida garantida está vinculada a um ativo que o credor pode reivindicar se o devedor não cumprir suas obrigações. As hipotecas canadenses e muitos empréstimos para veículos são garantidos, enquanto muitos cartões de crédito e empréstimos pessoais não têm garantia. O crédito rotativo, como um cartão de crédito ou uma linha de crédito, pode ser utilizado, pago e utilizado novamente até um determinado limite. Empréstimos com prestações normalmente fornecem um valor fixo que é pago por meio de pagamentos programados. Os juros são o preço do empréstimo e podem ser fixos ou variáveis. O custo total também depende do saldo, do prazo de pagamento, da capitalização, das taxas e de os pagamentos serem feitos quando exigidos. As agências de informação de crédito mantêm dados usados para criar relatórios e pontuações de crédito canadenses. Pagamentos regulares em dia, a antiguidade das contas, o uso do crédito, os pedidos de crédito e os registros negativos podem influenciar a forma como os credores avaliam um devedor. Os pagamentos mínimos podem impedir que uma conta fique imediatamente em atraso, mas podem deixar a dívida pendente por muito tempo. Pagar mais do que o mínimo geralmente reduz os juros e o prazo de pagamento quando o contrato permite. As pessoas que não conseguem fazer os pagamentos devem entrar em contato com os credores o quanto antes e revisar as despesas essenciais. As opções podem incluir um acordo revisado, aconselhamento de crédito sem fins lucrativos, um plano de gestão da dívida, uma proposta de consumidor (consumer proposal) ou falência, dependendo das circunstâncias. As opções formais de insolvência no Canadá têm efeitos jurídicos e financeiros importantes e são administradas dentro de um sistema regulamentado. Um administrador de insolvência licenciado (Licensed Insolvency Trustee) pode explicar as propostas de consumidor e a falência, mas os devedores devem entender de forma independente as taxas, as alternativas e as consequências.
Dívida no Canadá
A dívida no Canadá inclui valores devidos por meio de cartões de crédito, empréstimos, linhas de crédito, hipotecas e outros contratos. Contrair empréstimos pode ajudar a pagar estudos, moradia ou emergências, mas juros e taxas aumentam o custo final. O histórico de pagamentos e o nível de endividamento também podem afetar o histórico de crédito canadense.
Dica
Liste todas as dívidas antes de escolher um método de pagamento. Proteja a moradia, a alimentação, os serviços públicos e outras necessidades essenciais enquanto entra em contato com os credores o quanto antes sobre o risco de atrasos. Evite contrair novas dívidas caras apenas para esconder um orçamento que não é sustentável.