חובות בקנדה

חוב הוא התחייבות להחזיר כסף שנלווה בהתאם לתנאים מוסכמים. ההסכם מפרט בדרך כלל את שיעור הריבית, לוח התשלומים, העמלות, הבטוחה וההשלכות של אי-עמידה בתשלומים. חוב מובטח קשור לנכס שהמלווה עשוי לתבוע אם הלווה לא יעמוד בהתחייבויותיו. משכנתאות קנדיות והלוואות רבות לרכב הן חובות מובטחים, בעוד שכרטיסי אשראי רבים והלוואות אישיות הן חובות לא מובטחים. אשראי מתחדש, כגון כרטיס אשראי או מסגרת אשראי, ניתן ללווה, להחזרה ולשימוש חוזר עד לתקרה מסוימת. הלוואות בתשלומים מספקות בדרך כלל סכום קבוע המוחזר באמצעות תשלומים מתוכננים. ריבית היא מחיר ההלוואה והיא עשויה להיות קבועה או משתנה. העלות הכוללת תלויה גם ביתרה, במשך ההחזר, באופן צבירת הריבית, בעמלות ובשאלה אם התשלומים מתקבלים במועד הנדרש. סוכנויות דיווח אשראי מחזיקות מידע המשמש ליצירת דוחות אשראי וציוני אשראי קנדיים. תשלומים סדירים במועד, גיל החשבון, השימוש באשראי, בקשות אשראי ורישומים שליליים עשויים להשפיע על האופן שבו מלווים מעריכים לווה. תשלומי מינימום יכולים למנוע מחשבון להיחשב מיד בפיגור, אך הם עלולים להשאיר את החוב בעינו במשך זמן רב. תשלום גבוה יותר מתשלום המינימום בדרך כלל מפחית את הריבית ואת תקופת ההחזר, כאשר ההסכם מאפשר זאת. אנשים שאינם יכולים לעמוד בתשלומים צריכים לפנות לנושים בשלב מוקדם ולבחון את ההוצאות החיוניות. האפשרויות עשויות לכלול הסדר מתוקן, ייעוץ אשראי ללא מטרות רווח, תוכנית לניהול חובות, הצעת צרכן (consumer proposal) או פשיטת רגל, בהתאם לנסיבות. לאפשרויות חדלות פירעון רשמיות בקנדה יש השפעות משפטיות וכלכליות משמעותיות, והן מנוהלות במסגרת מערכת מפוקחת. נאמן חדלות פירעון מורשה (Licensed Insolvency Trustee) יכול להסביר על הצעות צרכן ועל פשיטת רגל, אך על הלווים להבין באופן עצמאי את העמלות, החלופות וההשלכות.