Antes de conceder um empréstimo, a instituição de crédito deve explicar, num suporte duradouro, as condições, os custos totais, as obrigações e os riscos de incumprimento. O contrato deve indicar pelo menos o montante financiado, a finalidade, o método de reembolso, o número e a periodicidade das prestações, o prazo, a data de vencimento e as garantias. Os juros e as comissões constam do preçário (Preçário), que as instituições de crédito mantêm atualizado e publicam nas agências ou online. Conforme o contrato, os juros podem ser fixos ou variáveis; pode haver garantia de um avalista (avalista), hipoteca (hipoteca) ou seguro. O Banco de Cabo Verde (Banco de Cabo Verde) não decide se o crédito é concedido, mas supervisiona a conduta das instituições no mercado e trata reclamações sobre informação, apoio e preços publicados. As reclamações podem ser dirigidas ao Gabinete de Supervisão Comportamental (Gabinete de Supervisão Comportamental) ou ao Gabinete de Apoio ao Consumidor (Gabinete de Apoio ao Consumidor); estes serviços não extinguem dívidas nem ordenam uma reestruturação automática. A Central de Risco de Crédito (Central de Risco de Crédito (CRC)) é mantida pelo Banco de Cabo Verde e contém informação de crédito positiva e negativa. Os prestadores de crédito comunicam obrigações totais iguais ou superiores a 1.000 CVE; as datas de comunicação são 8, 15 e 22, bem como o último dia de cada mês. Uma inscrição na CRC, por si só, não impede um novo empréstimo, mas pode ser considerada na decisão de concessão de crédito. Se o incumprimento (incumprimento) estiver iminente, o devedor deve contactar o credor cedo. É possível uma renegociação formal (renegociação); um empréstimo renegociado (renegociado) é um empréstimo que já entrou em incumprimento e para o qual foi celebrado um novo acordo sem garantias adicionais. As novas prestações, os juros, as comissões e os prazos devem ser analisados por escrito. O atraso no pagamento pode dar origem a juros de mora, consequências contratuais, informação negativa na CRC, execução das garantias acordadas e cobrança judicial (cobrança) ou execução (execução). Os prazos concretos dependem do contrato e do procedimento. As fontes analisadas não documentam um serviço público geral de aconselhamento sobre dívidas nem um mecanismo geral de perdão de dívidas; as negociações com credores também podem ocorrer extrajudicial e informalmente. Para pessoas singulares e coletivas em dificuldade financeira, o Código da Recuperação e da Insolvência, Lei n.º 26/IX/2016 (Código da Recuperação e da Insolvência, Lei n.º 26/IX/2016) prevê acordos extrajudiciais, recuperação extrajudicial por mediação, recuperação judicial e insolvência. A insolvência é um processo judicial universal de execução que visa principalmente satisfazer os credores através de liquidação ou de um plano; os Juízos de Comércio (Juízos de Comércio) são competentes. As fontes analisadas não documentam um mecanismo separado para exoneração das dívidas dos consumidores. A moratória especial do Decreto-Lei n.º 35/2025 (Decreto-Lei n.º 35/2025) aplicava-se apenas a famílias e empresas afetadas pelas cheias em São Vicente, Santo Antão e São Nicolau e terminou em 1 de junho de 2026; não estabelece uma moratória geral da dívida a nível nacional. A dívida pública é gerida pelo Ministério das Finanças (Ministério das Finanças) e pela Direção Geral do Tesouro (Direção Geral do Tesouro) e inclui, entre outros elementos, dívida interna e externa, Bilhetes do Tesouro (Bilhetes do Tesouro), Obrigações do Tesouro (Obrigações do Tesouro) e financiamento multilateral e bilateral concessional. Esta administração da dívida pública não equivale a apoio à dívida privada.
Dívidas em Cabo Verde
A dívida em Cabo Verde surge quando uma pessoa ou empresa deve dinheiro ou outra prestação. Inclui empréstimos, pagamentos em prestações, pagamentos em atraso, negociações com credores, execução, reestruturação e insolvência. A dívida privada é diferente da dívida pública do Estado e segue procedimentos distintos.
Dica
Trate imediatamente uma dificuldade de pagamento iminente em Cabo Verde como uma situação de negociação e não espere pelo primeiro incumprimento. Compare não só a prestação mensal, mas também os juros, as comissões, o prazo e as garantias. Uma reclamação pode esclarecer informação em falta, mas não substitui o reembolso nem leva automaticamente à reestruturação da dívida.