Antes de conceder un préstamo, la entidad de crédito debe explicar en un soporte duradero las condiciones, los costes totales, las obligaciones y los riesgos de impago. El contrato debe indicar, como mínimo, el importe y el propósito de la financiación, la forma de devolución, el número y los intervalos de las cuotas, el plazo, la fecha de vencimiento y las garantías. Los intereses y las comisiones figuran en la lista de precios actualizada continuamente (Preçário), que las entidades de crédito publican en sus sucursales o en línea. Según el contrato, el interés puede ser fijo o variable; las garantías pueden consistir en un avalista (avalista), una hipoteca (hipoteca) o un seguro. El Banco de Cabo Verde (Banco de Cabo Verde) no decide si se concede un crédito, pero supervisa la conducta de las entidades en el mercado y atiende reclamaciones sobre información, atención y precios publicados. Las reclamaciones pueden dirigirse a la Oficina de Supervisión de Conducta (Gabinete de Supervisão Comportamental) o a la Oficina de Atención al Consumidor (Gabinete de Apoio ao Consumidor); estos organismos no cancelan deudas ni ordenan su reestructuración automática. El registro de riesgos de crédito (Central de Risco de Crédito, CRC) lo mantiene el Banco de Cabo Verde e incluye datos positivos y negativos sobre créditos. Los proveedores de crédito notifican las obligaciones totales de al menos 1,000 CVE; las fechas de notificación son los días 8, 15 y 22, así como el último día de cada mes. Una anotación en la CRC no prohíbe por sí sola obtener otro préstamo, pero puede influir en la decisión de concederlo. Si es probable que se produzca un impago (incumprimento), el deudor debe ponerse pronto en contacto con la entidad prestamista. Es posible una renegociación formal (renegociação); un préstamo renegociado (renegociado) es un préstamo que ya estaba en mora y para el que se alcanzó un nuevo acuerdo sin garantías adicionales. Conviene revisar por escrito las nuevas cuotas, los intereses, las comisiones y las condiciones. Los retrasos pueden generar intereses de demora, consecuencias contractuales, información negativa en la CRC, ejecución de las garantías acordadas y reclamación judicial de la deuda (cobrança) o ejecución forzosa (execução). Los plazos concretos dependen del contrato y del procedimiento. Las fuentes consultadas no documentan un servicio público estándar de asesoramiento sobre deudas ni una condonación general; también se puede negociar extrajudicialmente y de manera informal con los acreedores. Para las personas físicas y jurídicas en dificultades financieras, el Código de Recuperación e Insolvencia, Ley n.º 26/IX/2016 (Código da Recuperação e da Insolvência, Lei n.º 26/IX/2016), contempla acuerdos extrajudiciales, recuperación extrajudicial (recuperação extrajudicial) mediante mediación, recuperación judicial (recuperação judicial) e insolvencia. La insolvencia es un procedimiento judicial universal de ejecución cuyo objetivo principal es satisfacer a los acreedores mediante liquidación o un plan; son competentes los tribunales mercantiles (Juízos de Comércio). Las fuentes consultadas no documentan un mecanismo separado de cancelación de deudas para consumidores. La moratoria especial del Decreto-Ley n.º 35/2025 (Decreto-Lei n.º 35/2025) se aplicó únicamente a las familias y empresas afectadas por las inundaciones de São Vicente, Santo Antão y São Nicolau, y venció el 1 de junio de 2026; no constituye una moratoria general para todo el país. La deuda pública la gestionan el Ministerio de Finanzas (Ministério das Finanças) y la Dirección General del Tesoro (Direção Geral do Tesouro), e incluye, entre otras cosas, deuda interna y externa, letras del Tesoro (Bilhetes do Tesouro), bonos del Tesoro (Obrigações do Tesouro) y financiación multilateral y bilateral en condiciones favorables. Esta administración de la deuda pública no equivale a asistencia para deudas privadas.
Deudas en Cabo Verde
Las deudas en Cabo Verde surgen cuando una persona o empresa debe dinero u otro tipo de prestación. Incluyen préstamos, pagos a plazos, atrasos, negociaciones con acreedores, ejecución, reestructuración e insolvencia. La deuda privada es distinta de la deuda pública del Estado y se rige por procedimientos diferentes.
Consejo
Ante un posible problema para pagar una cuota en Cabo Verde, actúa de inmediato como si ya hubiera que negociar y no esperes al primer impago. Compara no solo la cuota mensual, sino también los intereses, las comisiones, el plazo y las garantías. Una reclamación puede aclarar la información que falta, pero no sustituye el pago ni conduce automáticamente a una reestructuración de la deuda.