Brunei Darussalam Central Bank (BDCB) ngawasi asuransi wan Takaful di Brunei. Bank ini mendaftarkan wan mengatur penyedia, melindungi pemegang polis, wan mendorong kestabilan, keterbukaan wan perlakuan nang adil. Dasar hukumnya ialah undang-undang asuransi (Insurance Order 2006), undang-undang Takaful (Takaful Order 2008), undang-undang asuransi wan Takaful internasional (International Insurance and Takaful Order 2002), wan undang-undang tanggung jawab pihak katiga kendaraan bermotor (Motor Vehicles Insurance (Third Party Risks) Act Cap. 90). Pada Desember 2024, ada 11 perusahaan berizin: lima gasan Life atawa Family wan enam gasan General atawa Non-Life. Ada jua satu broker asuransi terdaftar wan 489 agen terdaftar, termasuk 239 gasan General wan 250 gasan Life atawa Family. Kada ada perusahaan reasuransi atawa retakaful lokal. Angka sektor 2024 balum diaudit: asetnya BND 2.1 miliar, premi wan kontribusi bruto BND 346.4 juta, wan penetrasi asuransi 1.7 persen. Rasio solvabilitas 162.9 persen, dibanding batas minimum 120 persen. Takaful mencakup 28.2 persen aset wan 47.8 persen premi wan kontribusi bruto. Dalam asuransi konvensional, penanggung mengambil risiko nang disepakati sebagai imbalan premi. Sabaliknya, Takaful berdasarkan patungan risiko sesuai syariah wan memakai, antara lain, model bagi hasil (Mudharabah) atawa keagenan (Wakalah). Penanggung konvensional kada bulih menawarkan produk Takaful, wan penyedia Takaful kada bulih menawarkan produk konvensional. Kada ada satu lisensi gasan kedua bentuk usaha; penyedia Takaful jua perlu dewan penasihat syariah. Asuransi kawa dibali langsung dari perusahaan berizin atawa melalui agen nang terdaftar di BDCB. Agen kada bulih mewakili labih dari tiga penanggung atawa penyedia Takaful. Pariksa daftar BDCB terkini sabalum membuat kontrak. Mun penyedianya kada berizin, kontrak kawa kada kawa ditegakkan wan kada ada perlindungan BDCB. Asuransi General mencakup, antara lain, asuransi kendaraan bermotor, properti, laut, energi, teknik, tanggung jawab, kecelakaan wan kompensasi pekerja (Workmen’s Compensation). Pada 2024, diterbitkan 365,042 polis atawa sertifikat General. Asuransi kendaraan bermotor mencakup BND 90.0 juta atawa 42.4 persen premi wan kontribusi General; asuransi properti BND 28.9 juta, Workmen’s Compensation BND 19.4 juta, Personal Accident BND 16.0 juta, wan asuransi tanggung jawab BND 11.0 juta. Asuransi properti jua sudah mapan, dengan 27,181 polis. Nilai pertanggungan, pengecualian wan penanganan klaim ditentukan oleh kontrak nang berlaku. Produk Life wan Family pada 2024 mencakup Term senilai BND 19.1 juta dengan 32,353 polis, Endowment BND 6.0 juta dengan 1,134 polis, Whole Life BND 5.0 juta dengan 360 polis, asuransi kelompok BND 2.2 juta dengan 1,292 polis, wan produk Investment-Linked BND 0.6 juta dengan 166 polis. Produk Medical wan Health merupakan produk asuransi di pasar, tapi pada dasarnya kada bagian dari penyediaan layanan kesehatan umum. Seluruhnya, ada 257,003 polis atawa sertifikat Life wan Family nang aktif. Premi, penilaian kesehatan, nilai pertanggungan, masa tunggu, pambatalan, status polis bebas premi wan nilai penebusan tagantung kontrak produk. Pada dasarnya, kendaraan bermotor nang dipakai di jalan umum harus memiliki polis Third-Party atawa jaminan pengganti nang disetujui. Bukti asuransi jua diperlukan saat mengajukan surat izin mengemudi. Pertanggungan wajib ini terutama mencakup kematian wan cedera badan pihak katiga. Pelanggaran kawa dikenai denda sampai BND 10,000, penjara sampai dua belas bulan, wan larangan mengemudi sampai dua belas bulan. Sesuai syaratnya, undang-undang jua melindungi pihak katiga nang cedera mun penanggung bangkrut atawa kontrak asuransi dibatalkan. Sasudah kecelakaan jalan, pihak nang terlibat hendaknya batukar rincian, memfoto nomor kendaraan wan karusakan, wan mengabari penanggung melalui hotline-nya. Accident Reporting Centre (ARC) harus diberi tahu dalam 24 jam atawa pada hari karja berikutnya. Polis kawa jua mewajibkan pemberitahuan klaim umum dalam batas waktu tertentu, misalnya tujuh hari. Mun ada kematian atawa cedera, karusakan properti pemerintah, atawa taksi, bus atawa angkutan lain nang membawa penumpang dengan bayaran, berlaku pengecualian dari Motor Claims Guidelines nang biasa; dalam keadaan itu polisi umumnya harus dihubungi. Polisi jua harus diberi tahu mun ada kecelakaan jalan, kematian atawa cedera, atawa pencurian. Sasudah itu, segera beri tahu penanggung, serahkan polis wan dokumen pendukung, wan kirim formulir klaim beserta bukti. Menurut bagian 27 Workmen’s Compensation Act Cap. 74, majikan umumnya wajib mengasuransikan tanggung jawabnya ka karyawan melalui penanggung nang disetujui. Aturan Gazette kawa menetapkan pengecualian atawa jaminan pengganti. Pada 2024, tercatat 28,701 polis dengan premi wan kontribusi BND 19.4 juta gasan tujuan ini. SPK berdasarkan National Retirement Scheme Order 2023 lain kontrak asuransi, tapi memberikan perlindungan fungsional gasan pendapatan hari tua wan tanggungan nang memenuhi syarat. Sistem ini dimulai pada 15 Juli 2023. Peserta membayar 8.5 persen gajihnya ka SPK Member Account; majikan membayar tarif nang ditetapkan ka SPK Retirement Account bersama. Mulai usia 60, Member Account kawa dicairkan, sedangkan Retirement Account memberikan anuitas bulanan. Warga negara wan Permanent Resident tanpa kewarganegaraan menerima anuitas seumur hidup dengan nilai minimum BND 250. Gasan Permanent Resident asing, berlaku SPK Basic sampai 20 tahun atawa sampai dananya habis, dengan pambayaran minimum BND 500. Manfaat ini kada menggantikan asuransi jiwa, kecelakaan atawa kesehatan swasta. Orang nang diasuransikan harus memberikan informasi nang lengkap wan akurat, terutama tentang kesehatan, syarat kontrak wan pengecualian. Simpan polis, sertifikat, kuitansi pambayaran wan dokumen klaim dengan aman, wan laporkan klaim dalam batas waktu kontrak. Mun informasinya salah, penanggung kawa menolak klaim ganti rugi. Sumber primer nang ditinjau kada menunjukkan adanya hak umum gasan memindahkan atawa mengganti penyedia terkait premi, kontribusi, pembaruan, pambatalan, gagal bayar, penebusan atawa parubahan penyedia; akibatnya tagantung kontrak nang berlaku. Mun hendak mengadu, hubungi dahulu Complaints Handling Unit atawa Complaints Officer penyedia nang bertanggung jawab. Jawaban akhir harus diberikan dalam 30 hari karja; mun terlambat, penyedia harus menyampaikan alasannya secara tertulis. Mun masalah kada selesai sasudah 90 hari bisnis, terusakan dengan formulir FCI-01 ka BDCB Financial Consumer Issues. BDCB kawa menyelidiki sampai enam bulan; mediasi melalui Brunei Darussalam Arbitration Centre jua kawa dipertimbangkan. Kewenangan pangadilan berbeda-beda: Small Claims sampai BND 10,000, Magistrates’ Court sampai BND 50,000, Intermediate Court sampai BND 300,000, wan High Court mulai BND 50,000. Penipuan atawa kegiatan tanpa izin kawa dilaporkan ka Royal Brunei Police Force atawa BDCB. Mun terjadi kebangkrutan, pemegang polis didahulukan daripada kreditur biasa tanpa jaminan berdasarkan bagian 68 Insurance Order 2006, tunduk pada klaim nang mendapat prioritas. Policy Owner’s Protection Fund berdasarkan bagian 69 melindungi asuransi jiwa wan asuransi nang diwajibkan undang-undang. Pertanggungan kewajiban penuh diberikan gasan asuransi wajib wan umumnya 90 persen gasan asuransi jiwa; pengecualian wan batas hukum tatap berlaku.
Asuransi di Brunei
Asuransi di Brunei menanggung risiko pribadi, properti, tanggung jawab wan pendapatan nang disepakati sebagai imbalan premi atawa kontribusi. Sistemnya mencakup asuransi konvensional wan Takaful, yaitu patungan risiko sesuai syariah. Kewajiban hukum khusus berlaku gasan kendaraan bermotor wan tanggung jawab majikan.
Tip
Pastikan dahulu asuransi kendaraan bermotor nang diwajibkan hukum, wan mun pian majikan, pertanggungan tanggung jawab ka karyawan. Sasudah itu, tambahi polis pribadi atawa usaha hanya gasan risiko nang kada kawa pian tanggung sorangan. Bandingkan asuransi konvensional wan Takaful mun keduanya tersedia gasan keperluan pian. Pilih penyedia berizin, wan pariksa pertanggungan, pengecualian, batas waktu wan cara melaporkan klaim.