Bank Sentral Brunei Darussalam (Brunei Darussalam Central Bank (BDCB)) mengatur bank, penyedia layanan pembayaran, dan sistem pembayaran, menerbitkan BND, serta menjalankan tanggung jawab perlindungan konsumen. Pada 2025, terdapat delapan bank, termasuk enam bank konvensional dan dua bank Islam, serta dua perusahaan pembiayaan. Penyedia yang dikenal meliputi Bank Islam Brunei Darussalam (BIBD), Baiduri Bank, Standard Chartered Bank, Maybank, United Overseas Bank (UOB), Bank of China (Hong Kong), RHB Bank, dan Perbadanan Tabung Amanah Islam Brunei (TAIB). State Street memiliki lisensi perbankan terbatas dan tidak menerima simpanan nasabah biasa atau menjalankan usaha inti perbankan konvensional. Bank menawarkan Rekening Tabungan, Rekening Giro atau Cek, Deposito Tetap atau Berjangka, dan Sertifikat Deposito. Rekening dapat disimpan dalam BND atau, bergantung pada produk, mata uang asing tertentu. Produk Islam mengikuti hukum Islam (Hukum Syara'); produk BIBD seperti Aspirasi, misalnya, dapat menggunakan pengaturan keagenan (Wakalah) dengan pembagian keuntungan yang diharapkan dan Biaya Keagenan yang tercantum dalam lembar informasi produk. Kesesuaian bergantung pada tujuan, saldo minimum, usia, status tempat tinggal, dan ketentuan penyedia terkait. Untuk membuka rekening, pilih terlebih dahulu bank berlisensi dari daftar BDCB, lalu gunakan cabang atau proses daring yang ditetapkan. Bank memeriksa identitas dan alamat serta, bergantung pada kasus, pekerjaan, pendapatan, atau sumber dana. Misalnya, Baiduri mensyaratkan setoran awal BND 100 untuk Rekening Tabungan; Rekening Giro-nya memerlukan sekurang-kurangnya BND 1,000. Standard Chartered menyebut setoran pembukaan BND 2,500 untuk Rekening Tabungan JustOne. Bergantung pada produk, pemohon asing mungkin memerlukan identitas, paspor, dokumen masuk atau tempat tinggal yang berlaku, bukti alamat, atau bukti pekerjaan. Tidak ada kewajiban umum untuk membuka rekening dan tidak ada tenggat pemrosesan nasional yang seragam. Pilihan pembayaran mencakup kartu debit dan kredit, pembayaran nirsentuh, ATM, mesin setor tunai, cek, perbankan daring dan seluler, transfer, pembayaran QR, serta uang elektronik. RTGS ditujukan untuk pembayaran BND individual, mendesak, atau bernilai tinggi dengan penyelesaian final. ACH menggabungkan pembayaran yang lebih kecil atau berulang, seperti gaji, tagihan, dan cek. Standar kode QR nasional BDCB berlaku sejak 10 Maret 2025; sistem pembayaran waktu nyata nasional yang disetujui (tarus) memungkinkan antara lain transfer menggunakan nomor ponsel. Namun, kartu tetap menjadi metode pembayaran ritel yang paling mapan. Layanan digital berbeda menurut bank dan produk. BIBD NEXGEN antara lain menyediakan pemeriksaan saldo, melihat transaksi, transfer, pembayaran tagihan, pengelolaan kartu, penarikan tunai tanpa kartu, login biometrik, dan QuickPay. Baiduri b.Digital Personal antara lain menggunakan login biometrik, Soft Token, transfer, perintah berkala, dan Qpay; layanan ini memerlukan produk Baiduri yang sesuai dan penggunanya harus berusia sekurang-kurangnya 15 tahun. Standard Chartered Online dan Mobile Banking menyediakan saldo, transaksi, transfer, pengelolaan kartu, notifikasi, dan laporan elektronik. Biaya, saldo minimum, dan waktu pemrosesan ditentukan penyedia terkait. Menurut jadwal tarif BIBD Maret 2025, pendaftaran NEXGEN, QuickPay, dan transfer BIBD gratis, sedangkan penggantian token berbiaya BND 20, pembayaran RTGS digital BND 5, dan pembayaran ACH digital BND 0.70. Penggunaan ATM non-BIBD di sana berbiaya BND 6. Periksa tarif, waktu batas pemrosesan, dan periode pemrosesan terkini dalam daftar harga terbaru sebelum memberi instruksi. Perusahaan Perlindungan Simpanan Brunei Darussalam (Brunei Darussalam Deposit Protection Corporation (BDPC)) melindungi simpanan hingga maksimum BND 50,000 per deposan dan lembaga anggota. Perlindungan tidak otomatis berlaku bagi semua produk keuangan; simpanan pasar uang atau terstruktur, dana investasi, obligasi, sekuritas utang terstruktur, dan instrumen tertentu lainnya mungkin dikecualikan. Simpanan yang tidak mengalami setoran atau penarikan sekurang-kurangnya enam tahun dapat dipindahkan ke BDCB sebagai uang tidak diklaim; pemulihan mengikuti prosedur yang ditetapkan. Jika ada masalah, hubungi unit pengaduan bank terlebih dahulu. Bank umumnya harus memberikan jawaban akhir dalam 30 hari kerja atau memberikan penjelasan tertulis tentang keterlambatan. Jika pengaduan masih belum terselesaikan setelah 90 hari kerja, pengaduan dapat dieskalasikan ke BDCB; bergantung pada kasus, mediasi melalui Pusat Arbitrase Brunei Darussalam juga dapat dipertimbangkan. Transaksi mencurigakan harus segera dilaporkan kepada bank dan Kepolisian Kerajaan Brunei di 993; Scam Hotline 16993 juga tersedia untuk kasus penipuan. Jangan berikan rincian rekening, nomor kartu, PIN, kata sandi, dan kode sekali pakai kepada orang yang tidak dikenal. Sebelum membayar, periksa apakah penyedia tercantum dalam daftar BDCB dan tidak muncul di Daftar Peringatan BDCB. Memperbarui perangkat, mengaktifkan notifikasi, memeriksa laporan rekening, dan segera memblokir kartu jika dicurigai disalahgunakan dapat mengurangi risiko.
Perbankan di Brunei
Brunei memiliki sistem perbankan yang terbentuk secara resmi untuk rekening, simpanan, pembayaran, kartu, dan perbankan digital. Perbankan Islam sangat penting: pada 2025, bank Islam termasuk TAIB menguasai 63.1 persen aset perbankan. BND adalah alat pembayaran yang sah; SGD juga digunakan dan memiliki hubungan 1:1 dengan BND berdasarkan Perjanjian Pertukaran Mata Uang.
Saran
Pilih bank berlisensi sesuai kebutuhan nyata terkait jenis rekening, BND atau mata uang asing, produk Islam atau konvensional, akses cabang, perbankan digital, dan biaya. Sebelum membuka rekening, periksa saldo minimum, dokumen yang diperlukan, tarif, dan perlindungan simpanan karena ketentuan berbeda menurut bank dan produk. Segera amankan akses rekening dengan notifikasi dan tetapkan cara merespons penyalahgunaan kartu atau pembayaran mencurigakan.