Un debito è una promessa di restituire denaro, normalmente entro date e condizioni concordate. Può sostenere un acquisto utile, ma impegna anche il reddito futuro. I consumatori brasiliani incontrano comunemente carta di credito (cartão de crédito), scoperto di conto (cheque especial), prestito (empréstimo) e finanziamento (financiamento). Questi prodotti funzionano in modo diverso e non dovrebbero essere confrontati solo in base all'importo erogato o alla prima rata. Il credito revolving della carta (rotativo do cartão) può insorgere quando una fattura della carta di credito non viene pagata interamente. Mantenere un debito sulla carta può diventare costoso, quindi il saldo e le alternative disponibili richiedono tempestiva attenzione. Lo scoperto di conto è una linea di credito collegata ad alcuni conti. È facile da utilizzare perché appare come disponibilità sul conto, ma si tratta di denaro preso in prestito e non di reddito. Un prestito può essere libero o legato a una finalità. Un finanziamento è comunemente legato a un bene o acquisto specifico, e il bene può fungere da garanzia. Il costo effettivo totale (Custo Efetivo Total), o CET, è concepito per mostrare il costo più ampio del credito. Riunisce interessi e altri oneri inclusi in un'unica misura di confronto, anche se il contratto deve comunque essere letto. I mancati pagamenti possono comportare costi aggiuntivi, attività di recupero crediti, accesso limitato al credito e perdita di beni dati in garanzia. Le conseguenze esatte dipendono dal contratto e dalle circostanze. Un piano di rimborso dovrebbe proteggere le necessità essenziali della vita quotidiana affrontando al contempo i debiti più rischiosi o costosi. Un nuovo prestito aiuta solo quando riduce chiaramente il costo totale e non ricrea la stessa carenza.
Debiti in Brasile
I debiti in Brasile possono derivare da carte di credito, scoperti di conto, prestiti personali, credito con trattenuta in busta paga, finanziamenti, bollette non pagate o prestiti informali. La sola rata mensile non mostra il peso reale, perché contano anche interessi, commissioni, assicurazioni e durata. Organizzarsi tempestivamente offre di solito più opzioni che ignorare un problema di pagamento.
Tip
Preparare un elenco completo dei debiti prima di decidere cosa pagare per primo. Contattare il creditore tramite un canale ufficiale non appena i pagamenti diventano difficili e chiedere ogni proposta per iscritto. Confrontare il rimborso totale del nuovo accordo, non solo la rata mensile ridotta.