Bancos na Bolívia

As Entidades de Intermediación Financiera (EIF) incluem vários tipos de prestadores na Bolívia. Bancos Múltiples atendem pessoas físicas e empresas de diferentes portes. Bancos PYME têm foco em pequenas e médias empresas e microempresas. Bancos públicos e o Banco de Desarrollo Productivo exercem funções estatais ou de desenvolvimento. Entidades Financeiras de Vivienda se concentram em financiamento habitacional; Instituciones Financieras de Desarrollo apoiam atividades de desenvolvimento; e Cooperativas de Ahorro y Crédito operam como cooperativas de associados, mas também atendem o público. A ASFI licencia e supervisiona essas instituições, mantém os registros pertinentes, fiscaliza a proteção ao consumidor e publica informações tarifárias. Antes de abrir uma conta, verifique a licença do prestador na ASFI e se a instituição está sob intervenção, liquidação ou insolvência. Não há um único requisito nacional para abrir uma conta: identidade, comprovante de residência ou atividade empresarial, saldo mínimo, tipo de conta, canal de atendimento e acesso para não residentes podem variar conforme a instituição e o produto. Os produtos comuns incluem Caja de Ahorros para liquidez cotidiana, Cuenta Corriente para transações de pagamento e Depósito a Plazo Fijo (DPF) para dinheiro mantido por prazo contratual acordado. Contas digitais e carteiras móveis podem oferecer funções de pagamento semelhantes, mas uma carteira não é automaticamente um depósito bancário. Os titulares de contas devem verificar as informações sobre inatividade, encerramento e eventual tratamento legal de fundos inativos. Os pagamentos podem ser feitos em dinheiro em bolivianos, por transferências pela Orden Electrónica de Transferencia de Fondos (OETF), cheques, cartões de débito ou crédito, cartões pré-pagos, QR BCB Bolivia e carteiras móveis. O LIP do BCB realiza a liquidação central de pagamentos de alto valor. Pagamentos por QR são interoperáveis entre bancos, cooperativas e outras instituições financeiras participantes autorizadas; canais digitais são cada vez mais relevantes, junto com agências e caixas eletrônicos. Um cartão de débito usa fundos disponíveis na conta; um cartão de crédito usa limite de crédito aprovado; e um cartão pré-pago usa dinheiro carregado antecipadamente. Os cartões podem ser físicos ou virtuais e funcionar em pontos de venda, caixas eletrônicos ou online. Desde abril de 2026, o uso de cartões no exterior e online foi novamente autorizado nas condições aplicáveis; o uso do cartão de débito tem limite mensal mínimo de USD 500, enquanto o banco emissor pode disponibilizar limites mais altos. O uso do cartão de crédito depende do limite aprovado e das condições de pagamento. Antes de depender de transações internacionais, confira com o prestador a situação e os limites atuais. O DPF e a conta poupança são produtos de depósito básicos, mas diferem quanto à liquidez, duração e rendimento. Nos termos do D.S. 2055, a taxa mínima de juros de poupança de 2% ao ano aplica-se somente a contas em bolivianos de pessoas físicas com saldo médio mensal de até Bs70,000. As taxas mínimas do DPF dependem do prazo e das condições regulatórias aplicáveis. O Fondo de Protección del Ahorrista protege depósitos por meio de processos de resolução e cobre depósitos segurados em liquidação compulsória; isso não representa uma garantia geral e ilimitada para todo saldo ou produto. Os clientes têm direito a tratamento igualitário, informações claras e oportunas sobre produtos e tarifas, confidencialidade, serviço de qualidade e canais eficazes de reclamação. Comece a reclamação no Punto de Reclamo da instituição e solicite o número de registro. Conforme as orientações da ASFI, a instituição deve responder em no máximo cinco dias úteis. Se o procedimento de primeira instância não resolver a questão, o cliente pode procurar a Defensoría del Consumidor Financiero da ASFI. Reclamações são gratuitas; a ASFI oferece a Línea 800 103 103, serviços online e escritórios em toda a Bolívia. Proteja PINs, senhas, tokens e códigos de uso único; nunca guarde dados de acesso no cartão. Use o domínio ou aplicativo oficial da instituição, encerre sessões ativas e solicite o bloqueio imediato do cartão ou da carteira ao detectar atividade irregular. O marco de segurança do BCB abrange autenticidade, integridade, confidencialidade, não repúdio e disponibilidade. A intermediação financeira sem licença é proibida; por isso, ofertas de rendimento excepcionalmente alto ou esquemas piramidais sem autorização da ASFI exigem cautela especial.