El Central Bank of Belize concede licencias y supervisa de forma prudencial a los bancos nacionales e internacionales, supervisa el sistema nacional de pagos y administra los controles de cambio de divisas. Los cuatro bancos nacionales con licencia de Belice son Atlantic Bank Limited, The Belize Bank Limited, Heritage Bank Limited y National Bank of Belize Limited. Ofrecen cuentas de ahorro, corrientes o de cheques, depósitos a la vista, depósitos a plazo, préstamos para particulares y empresas, cambio de divisas, tarjetas de crédito, cartas de crédito y garantías. Belice también tiene tres bancos internacionales de clase A: Belize Bank International Limited, Caye International Bank Ltd. y Heritage International Bank & Trust Limited. Tienen licencias bancarias internacionales independientes y atienden principalmente operaciones bancarias en moneda extranjera para no residentes, en lugar de ser la opción habitual de banca minorista para residentes de Belice. En la investigación disponible no consta ningún banco internacional de clase B. Ocho cooperativas de crédito sin fines de lucro registradas ofrecen una alternativa funcional a sus miembros: Blue Creek, Holy Redeemer, La Inmaculada, Spanish Lookout, St. Francis Xavier, St. John’s, St. Martin’s y Toledo Teachers. Ofrecen ahorros y préstamos para consumo, educación o vivienda, pero la membresía se basa en la participación como accionista y no son bancos. Los bancos nacionales y las cooperativas de crédito pertenecen a la Deposit Insurance Corporation y su fondo de seguro de depósitos. Por lo general, los depósitos asegurados están protegidos hasta $20,000 por depósito asegurado, sujetos a las normas sobre partes relacionadas y otras exclusiones; los bancos internacionales quedan fuera de la protección legal aplicable a los bancos nacionales y las cooperativas de crédito. Por lo general, un banco pide un pasaporte o una tarjeta beliceña de seguridad social, comprobante de domicilio —como una factura de servicios públicos emitida en los tres meses anteriores— y, a veces, prueba de ocupación de la vivienda. Las verificaciones de identidad del cliente y contra el blanqueo de capitales también pueden abarcar el propósito de la cuenta, la actividad prevista, el origen de los fondos y, en el caso de una empresa, la persona beneficiaria efectiva final. La cuenta puede abrirse en una sucursal y algunos bancos ofrecen un trámite digital. Los documentos requeridos y la decisión de aceptar la solicitud varían según el banco y el tipo de cuenta. Los productos, las tasas de interés, los saldos mínimos y las comisiones no son uniformes. Por ejemplo, el producto E-Smart de Belize Bank tiene una comisión de apertura indicada de BZ$20, una comisión mensual de BZ$2 y una tarjeta de débito Mastercard. La cuenta Personal Chequing del mismo banco requiere un depósito inicial indicado de BZ$200 y tiene una comisión mensual de BZ$7.50. Son ejemplos específicos de productos, no tarifas generales del mercado. El dólar beliceño está vinculado a una tasa de BZ$2 por US$1. Residentes y no residentes pueden utilizar cuentas en divisas y servicios de cambio, pero las transferencias internacionales y otras transacciones de divisas están sujetas a controles cambiarios. Por lo general, un residente de Belice necesita autorización previa del Central Bank para tener una cuenta bancaria extranjera. Las solicitudes de transacciones de divisas pueden presentarse a través de un agente autorizado mediante el formulario XCH9. El servicio Automated Payment System Settlement Service (APSSS) conecta a los bancos para realizar pagos nacionales. Su cámara de compensación automatizada (ACH) gestiona cheques, transferencias de crédito y débitos directos. Las transferencias electrónicas de fondos (EFT) permiten pagos de bajo importe y pagos masivos, y pueden liquidarse el mismo día. Las transferencias instantáneas de fondos (IFT) funcionan las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y suelen tardar unos minutos. El sistema de liquidación bruta en tiempo real (RTGS) gestiona transferencias de alto valor en aproximadamente una hora. Los cheques pueden tardar hasta el final del siguiente día laborable. Belice está implantando una nueva infraestructura nacional de pagos interoperable, prevista para admitir transferencias 24/7 en menos de diez segundos utilizando un número de teléfono o una dirección de correo electrónico en lugar del número de cuenta. Un banco, cooperativa de crédito o proveedor autorizado de monedero digital puede conectarse, aunque el despliegue y la participación dependen de cada institución. Los proveedores de servicios de pago necesitan una licencia conforme a la National Payment System Act. DigiWallet opera a través de muchos agentes minoristas, mientras que E-Kyash es un monedero digital de Belize Bank que puede registrarse con un número telefónico beliceño sin tener cuenta bancaria y utilizarse para ingresar y retirar efectivo, pagos con código QR, transferencias entre personas y pago de facturas. El saldo de un monedero no equivale a un depósito bancario. Los bancos emiten tarjetas de débito y crédito para pagos en cajeros automáticos y puntos de venta. Según el emisor, las tarjetas pueden utilizar Mastercard o Visa, admitir pagos sin contacto y funcionar en el extranjero. Los límites, las tasas, los procedimientos de sustitución y el uso internacional dependen del emisor. Belize Bank ofrece ejemplos de funciones de seguridad como 3-D Secure, autorizaciones mediante notificaciones push o biometría y controles de tarjeta. La banca en línea y móvil de Belize Bank, Atlantic Bank y otros proveedores puede incluir saldos, historiales de transacciones, extractos, transferencias, pagos de facturas, alertas y gestión de tarjetas, pero por lo general requiere registro y una cuenta elegible. Compruebe la licencia del proveedor antes de abrir una cuenta. Mantenga en privado las credenciales de acceso y los PIN, notifique cualquier sospecha de phishing, cambie la contraseña si sospecha que se ha comprometido y revise los extractos y las alertas de transacciones. Los controles de seguridad, como cifrado, tokens y bloqueo de cuentas, varían según el proveedor. Por lo general, una queja empieza con el banco o el proveedor de pagos. Si sigue sin resolverse, el cliente puede presentar una queja al Central Bank of Belize con la fecha, los hechos, los datos de contacto y la información del proveedor o la sucursal; los proveedores deben contar con un procedimiento de quejas y una vía de escalamiento.
Bancos en Belice
El sistema bancario de Belice incluye cuatro bancos nacionales con licencia que ofrecen depósitos, cuentas, pagos, cambio de divisas y préstamos. Tres bancos internacionales de clase A con licencias independientes se dedican principalmente a operaciones en moneda extranjera para no residentes; no consta ningún banco internacional de clase B. Las cooperativas de crédito registradas ofrecen ahorro y préstamos a sus miembros, pero son cooperativas y no bancos. Los requisitos de cuenta, las tasas, los métodos de pago, la protección de depósitos y los servicios digitales dependen del proveedor y del producto.
Consejo
Elija un banco nacional o una cooperativa de crédito según el uso de la cuenta, los pagos previstos, las comisiones, las necesidades de acceso y la protección de depósitos que busque. Considere los bancos internacionales una opción especializada para operaciones en moneda extranjera, especialmente para no residentes, y no suponga que ofrecen el mismo acceso minorista o protección legal. Compruebe los requisitos de autorización de cambio antes de abrir una cuenta en el extranjero o enviar fondos fuera del país.