بنگلاديش ۾ قرض

روزمره استعمال ۾ قرض يا اڌارو (ঋণ) ٻنهي قرضن ۽ واجبات لاءِ استعمال ٿئي ٿو. HIES 2022 موجب گذريل 12 مهينن دوران 37.03% گهرن مالي يا غير مالي ادارن، دوستن، وياج خورن يا ٻين ذريعن کان قرض ورتو؛ ڳوٺاڻن علائقن ۾ انگ 39.35% ۽ شهري علائقن ۾ 32.11% هو. آخري رپورٽ جي جدول 12.11A موجب في گهر سراسري قرض BDT 73,980 هو. عام مقصدن ۾ ڪاروباري خرچ، رهائش، خوراڪ جي خريداري، زراعت، صحت، شادي ۽ تعليم شامل هئا. قرض ڏيندڙن ۾ ASA، ٻيون NGO، BRAC ۽ Grameen Bank شامل هئا. بئنڪون ۽ مالي ڪمپنيون عام طور سڃاڻپ، آمدني يا نقد رواني، موجوده ذميوارين ۽، پراڊڪٽ موجب، ضمانت طور ملڪيت يا ضامن جاچين ٿيون. حصو وٺندڙ ادارن ۾ ڪريڊٽ جائزي لاءِ Credit Information Bureau (CIB) جا انگ به شامل ٿين ٿا. منظوري پاڻمرادو نٿي ملي. صحيح ڪرڻ کان اڳ ڪل واپسي، وياج جي شرح يا خدمت چارج جو طريقو، قسطون ڀرڻ جي وقفي، مدو، رعايتي مدو، ضمانت، ضامن ۽ نه ڏيڻ جا نتيجا ڀيٽيو. مائڪرو ڪريڊٽ (ক্ষুদ্রঋণ)، NGO مائڪرو فنانس تنظيمن ۽ ڪن حالتن ۾ گروپ يا رڪنيت واري نموني سان ڏنو وڃي ٿو. ضابطي هيٺ مائڪرو فنانس ڪاروبار هلائڻ لاءِ NGO MFI کي Microcredit Regulatory Authority (MRA) جي سرٽيفڪيشن گهربل آهي؛ لائسنس MRA ۽ MFI e-Verification وسيلي جاچي سگهجي ٿو. MRA جي سرڪاري رهنمائي ٻين شين سان گڏ گهٽجندڙ بقايا تي 24% خدمت چارج، 15 ڏينهن جو رعايتي مدو، 46 قسطون، داخلا فيس، پاس بڪ ۽ قرض فارم لاءِ وڌ ۾ وڌ BDT 25، ۽ بچت تي 6% وياج ٻڌائي ٿي. اهي انگ ۽ هفتيوار قسطن جو ضابطو هر پراڊڪٽ تي لاڳو نٿا ٿين؛ موسمي يا هڪ ڀيري ادائيگي لاڳاپيل معاهدي ۾ مقرر ٿيندي آهي. هڪ ئي وقت ڪيترائي MFI قرض ادائيگي ڏکيو ڪري سگهن ٿا. آفتن کان پوءِ خاص ادائيگيءَ جي مهلت، آفتن جا قرض يا مدد موجود ٿي سگهي ٿي. غير رسمي قرض Mahajan يا ٻين وياج خورن، دوستن، مائٽن، ملازمن، زميندارن، فراهم ڪندڙن ۽ ڪرياني جي دڪانن کان ملي سگهن ٿا. انهن بندوبستن جي CIB، MRA يا Bangladesh Bank نگراني نٿي ڪري. شرطون، ضمانت، قسطون ۽ وصولي انفرادي ڪيس تي دارومدار رکن ٿا؛ تنهنڪري لکيل ضابطي وارن فراهم ڪندڙن جي ڀيٽ ۾ ڀيٽ ڪرڻ ۽ قانوني يقين اڪثر گهٽ هوندا آهن. Bangladesh Bank بئنڪن ۽ مالي ڪمپنين جي نگراني، CIB جو انتظام ۽ Consumer and Investor Protection Centre (CIPC) وسيلي شڪايتون سنڀالي ٿي. بئنڪن ۽ مالي ڪمپنين لاءِ Bangladesh Bank، 1 اپريل 2025 کان BRPD Circular 15/2024 تحت قرضن جي درجي بندي مقرر ڪري ٿي: 3 کان گهٽ ۾ گهٽ 6 مهينا دير تي Sub-standard، 6 کان گهٽ ۾ گهٽ 12 مهينا دير تي Doubtful، ۽ 12 مهينن کان پوءِ Bad or Loss. معياري قرضن لاءِ 1%، SMA قرضن لاءِ 5% ۽ SS، DF ۽ BL لاءِ ترتيبوار 20%، 50% ۽ 100% جو عام ذخيرو لاڳو آهي. 2025 جو هڪ خط، ڪن غير درجي بند مختصر مدي وارن زرعي قرضن ۽ CMS قرضن لاءِ 31 ڊسمبر 2026 تائين 0.5% ذخيرو مقرر ڪري ٿو. اها درجي بندي اداري جي قرض کي سنڀالڻ بابت آهي؛ ان سان قرض ختم نٿو ٿئي. قرض جي ٻيهر شيڊولنگ يا واپسي وڌائڻ قرض ڏيندڙ جو فيصلو آهي، پاڻمرادو حق ناهي. قرض ڏيندڙ حقيقي ضرورت، ادائيگيءَ جي صلاحيت، نقد رواني، آڊٽ ٿيل بيان، ڪل ذميواريون ۽ جاءِ تي جاچ سميت شيون ڏسي سگهي ٿو. عادي طور ادائيگي نه ڪرڻ، جعلسازي، ڌوڪو، ٻي بي قاعدگي ۽ پئسن جو غلط استعمال ٻيهر شيڊولنگ کان خارج ڪري سگهن ٿا. درجي بند قرض عام طور وڌ ۾ وڌ ٽي ڀيرا ٻيهر شيڊول ٿي سگهن ٿا؛ چوٿين ڀيري 2022 جي ضابطي هيٺ خاص جاچ گهربل آهي. مختصر مدي وارن زرعي، ننڍي صنعت ۽ مائڪرو ڪريڊٽ قرضن لاءِ وڌ ۾ وڌ مدو پهرين ٻيهر شيڊولنگ تي ٽي سال ۽ پوءِ واري لاءِ ٻه سال ۽ ڇهه مهينا ٿي سگهي ٿو، ورجاءَ موجب. ٻيهر شيڊولنگ کان پوءِ نئين ڪريڊٽ سهولت لاءِ عام طور طئي ٿيل رقم جو 3% ادا ڪرڻو پوي ٿو؛ برآمد ڪندڙن لاءِ 2% جو ڄاڻايل استثنا آهي. قرض وٺندڙ کي پهرين رپورٽ ڪندڙ بئنڪ يا مالي ڪمپنيءَ کان غلط يا پراڻا CIB انگ درست ڪرائڻ گهرجن. منفي CIB داخلا نادہندگيءَ جو اشارو ڏئي سگهي ٿي، ۽ قرض کي حساب مان خارج ڪرڻ سان ذميواري پاڻمرادو ختم نٿي ٿئي. حل نه ٿيندڙ شڪايتن جو رستو شاخ يا ذميوار آفيس کان قرض ڏيندڙ جي شڪايت سيل ۽ پوءِ Bangladesh Bank جي CIPC تائين وڃي ٿو؛ ان سان 16236، اي ميل، آن لائين يا لکيت ۾ رابطو ڪري سگهجي ٿو. CIPC پنهنجي دائري کان ٻاهر معاملن، گمنام يا بي دستخط درخواستن، ٽين ڌر جي شڪايتن يا عدالت ۾ اڳ ئي هلندڙ ڪارروائي نٿي سنڀالي. مالي ادارا بقايا قرض لاءِ قرض وصولي عدالت (Artha Rin Adalat) ۾ دعويٰ ڪري سگهن ٿا. گروي يا lien واري ملڪيت لاءِ اداري کي عام طور دعويٰ داخل ڪرڻ کان اڳ قانوني طور جائز وڪري جو حق استعمال ڪرڻ ۽ آمدني قرض ۾ شمار ڪرڻ گهرجي. عدالت غير حاضريءَ ۾ فيصلو ڏئي سگهي ٿي؛ اهو رد ڪرائڻ لاءِ 30 ڏينهن جي مهلت ۽ عام طور طئي ٿيل رقم جو 10% جمع ڪرائڻ گهربل آهي. لاڳو ضابطن موجب عدالت ۾ ثالثي يا تڪرار حل جا ٻيا متبادل رستا موجود ٿي سگهن ٿا. ڪارروائيءَ جو مدو ڪيس موجب مختلف آهي. Bankruptcy Act 1997 بنگلاديش ۾ ڏيوالپڻي جون عدالتون، قرض ڏيندڙ يا قرض وٺندڙ جون درخواستون، رسيور، اثاثن جي ورڇ، قرض کان ڇوٽ جا طريقا ۽ اپيلون مقرر ڪري ٿو. اپيل جي آخري تاريخ 60 ڏينهن ۽ نظرثانيءَ جي 30 ڏينهن آهي. ڏيوالپڻي جي ڪارروائي سان ذاتي صارف قرض پاڻمرادو مڪمل طور ختم نٿا ٿين؛ قابل وڪيل کان جائزو وٺڻ گهرجي. ضرورت مند ۽ مالي طور نادار درخواست ڏيندڙ، قانوني شرطن پوريون ٿين ته National Legal Aid Services Organization ۽ ضلعي قانوني مدد ڪميٽين سان رابطو ڪري سگهن ٿا. ادائيگي، ٺاهه يا منظور ٿيل بندوبست کان پوءِ لکيل معاهدو، ادائيگيءَ جون رسيدون، ضمانت طور رکيل ملڪيت جي واپسي ۽ CIB انگن جي تازه ڪاري پڪ ڪرڻ گهرجي. نجي قرض کي سرڪاري قرض کان الڳ رکو: ڊسمبر 2025 جي آخر ۾ بنگلاديش جو ڪل پرڏيهي قرض USD 113.52 billion هو، جنهن مان 82.33% سرڪاري ۽ 17.67% خانگي هو. 31 ڊسمبر 2025 تي BDT 106,973 crore جون سرڪاري ضمانتون امڪاني ذميواريون آهن، قرض جي اسٽاڪ ۾ اضافي نه.