NRBT memberi lisensi dan mengawasi penyedia layanan keuangan berdasarkan Banking Act 2020, NRBT Act, dan standar kehati-hatian yang mencakup bidang seperti risiko operasional dan keamanan siber. ANZ dan BSP menawarkan berbagai layanan ritel dan usaha. MBf Bank menyediakan rekening giro dan tabungan, deposito berjangka, serta remitansi. TDB menyediakan tabungan, rekening giro dan deposito berjangka, Visa Debit, Internet Banking, dan layanan remitansi. Penyedia keuangan tanpa lisensi bukan alternatif sah bagi bank berlisensi. Rekening bank umumnya dibuka di cabang. Bank memeriksa identitas, alamat, pendapatan, dan informasi lain berdasarkan prosedur uji tuntas nasabah dan anti-pencucian uang. Persyaratan berbeda menurut bank dan jenis rekening. Contoh dokumen yang mungkin diperlukan mencakup paspor saat ini, SIM atau kartu identitas kerja, bukti alamat, bukti pendapatan, satu dokumen identitas dengan foto dan tanda tangan, atau TDB AML Customer Due Diligence Form yang sudah diisi bersama identitas yang sah. Bank dapat menawarkan rekening pribadi, gabungan, perwalian, dan usaha, tetapi pembukaan rekening bukan hak otomatis. Warga negara asing dan bukan penduduk tetap tetap tunduk pada kriteria bank. Produk umum mencakup rekening transaksi harian, rekening cek atau giro, rekening tabungan dan buku tabungan, rekening anak di bawah umur, anak-anak atau pelajar, deposito tetap atau berjangka, rekening mata uang asing, dan rekening usaha. Biaya dan suku bunga berubah menurut penyedia. Contohnya, informasi yang dipublikasikan mencakup suku bunga ANZ Pacific Savings sebesar 0.20% per tahun untuk saldo akhir hari yang memenuhi syarat sekurang-kurangnya TOP 100, bunga MBf General atau Minor Savings sebesar 2.25% per tahun, dan ketentuan TDB S17 yang mencakup tanpa setoran awal, tanpa biaya layanan, biaya pemeliharaan triwulanan TOP 2, serta biaya rekening tidak aktif TOP 2.50 per bulan setelah lebih dari satu tahun. Angka-angka tersebut harus dikonfirmasi sebelum membuka rekening. Deposito berjangka ANZ yang dipublikasikan untuk TOP 3,000 hingga TOP 100,000 mencakup suku bunga satu, tiga, enam, dan dua belas bulan masing-masing 0.05%, 0.35%, 0.45%, dan 0.50% per tahun. Deposito berjangka ANZ dapat diperpanjang otomatis kecuali instruksi tertulis diterima dalam dua hari kerja perbankan setelah jatuh tempo. Bank di Tonga mendukung uang tunai, cek, transfer bank, pembayaran EFTPOS, ATM, kartu debit dan kredit, Internet Banking, mobile banking, saluran agen, pembayaran antarpengguna, dan pembayaran tagihan utilitas. EFTPOS berarti transfer dana elektronik pada titik penjualan. Domestic Electronic Payment System (DEPS) menyelesaikan pembayaran antarbank, meskipun sistem yang diteliti masih memiliki keterbatasan operasional karena terminal lama belum sepenuhnya terintegrasi dan sebagian entri memerlukan pemrosesan manual. Jam operasional kliring cek dan DEPS umumnya pukul 9:00 hingga 16:00, dan hanya bank peserta yang dapat menggunakan sistem antarbank tersebut. ANZ menawarkan Visa Debit dan Internet Banking untuk melihat saldo dan rekening koran, transfer, pembayaran tagihan, pembayaran keluarga, pembayaran terjadwal atau berulang, serta transfer ke luar negeri. BSP menawarkan PacifiCard, Visa Debit, dan Online Banking untuk saldo, transfer, tagihan, dan rekening koran. TDB menawarkan Visa Debit dan layanan Internet Banking. Fitur kartu dapat mencakup chip, PIN, pembayaran nirsentuh, 3D Secure, dan penggunaan di luar negeri atau daring. Batas dan biaya bergantung pada bank serta kartu; batas harian Visa Classic BSP yang dipublikasikan mencakup TOP 30,000 untuk EFTPOS, TOP 2,000 untuk penarikan ATM, dan TOP 25,000 untuk perdagangan elektronik. Orang di luar pusat utama dapat menggunakan kantor TDB, agen bank, ATM, EFTPOS, dan layanan uang seluler. TDB memiliki kantor di antaranya di Nuku'alofa, Hahake, Hihifo, ʻEua, Haʻapai, dan Vavaʻu, serta kantor perwakilan di Niuatoputapu dan Niuafoʻou. Layanan uang seluler dapat menyediakan setoran tunai, penarikan tunai, pembayaran antarpengguna, dan pembayaran tagihan utilitas melalui agen. Riset yang tersedia tidak menetapkan jalur pembukaan rekening digital nasional. Usulan reformasi sistem pembayaran akan mendukung pembayaran instan 24 jam, pembayaran QR, dan antarmuka perbankan terbuka, tetapi tidak ada operasi nasional yang aktif dan terverifikasi pada 2026. Penyedia valuta asing dan remitansi berlisensi mendukung transfer internasional. Dealer valuta asing Tipe A dapat mengirim dan menerima remitansi asing, sedangkan dealer Tipe B saat ini hanya menerimanya. Subagen MoneyGram beroperasi di bawah BSP. Pembayaran masuk ke rekening ANZ mungkin memerlukan nomor rekening, nama resmi, alamat tempat tinggal, rincian bank, dan kode SWIFT ANZ, ANZBTONN. Bank memublikasikan biaya, ongkos, dan suku bunga, tetapi biaya akhir juga bergantung pada saluran pembayaran, selisih kurs, bank penerima, dan tujuan. Transfer yang keliru mungkin tidak dapat dihentikan atau dipulihkan. Sumber NRBT yang diteliti tidak mengidentifikasi skema asuransi deposito atau jaminan deposito terpisah di Tonga. Karena itu, perlindungan deposito tidak boleh diasumsikan hanya karena rekening dimiliki pada bank berlisensi. Sistem perbankan didukung oleh lisensi dan pengawasan kehati-hatian, sedangkan posisi nasabah ditentukan oleh ketentuan bank dan perlindungan menurut undang-undang jika kelak berlaku. Nasabah sebaiknya meninjau ketentuan rekening, biaya, suku bunga, aturan penarikan, dan instruksi jatuh tempo sebelum menyimpan uang. Nasabah harus melindungi PIN, kata sandi, kode keamanan sekali pakai, kartu, dan perangkat; memeriksa rekening koran; serta segera melaporkan kartu hilang, pesan mencurigakan, kesalahan, dan transaksi tanpa izin. Bank menggunakan langkah seperti enkripsi, firewall, batas waktu, keamanan chip, 3D Secure, dan pemantauan penipuan, tetapi semua itu tidak menghilangkan risiko phishing, permintaan pembayaran palsu, pembobolan SIM atau perangkat, dan transfer tanpa izin. ANZ menyatakan tidak meminta PIN, kata sandi, atau kode keamanan nasabah. Pengaduan biasanya terlebih dahulu disampaikan kepada bank dan kemudian dapat diajukan kepada NRBT. NRBT juga berperan sebagai otoritas pelaporan transaksi Tonga dan unit intelijen keuangan untuk pengendalian anti-pencucian uang serta pendanaan kontra-terorisme.
Bank di Tonga
Sistem perbankan Tonga diawasi oleh National Reserve Bank of Tonga (NRBT) dan mencakup empat bank komersial berlisensi: ANZ, Bank of South Pacific Tonga (BSP), Malaysia Borneo Finance Bank (MBf Bank), dan Tonga Development Bank (TDB). Bank-bank ini menyediakan rekening, deposito, pembayaran, kartu, perbankan digital, dan layanan remitansi dalam paʻanga Tonga (TOP) serta, jika tersedia, mata uang asing. Akses, biaya, suku bunga, dokumen, dan layanan berbeda menurut bank, produk, dan lokasi cabang.
Saran
Pilih bank berlisensi berdasarkan akses yang Anda perlukan, cara menerima dan mengirim uang, fitur rekening yang digunakan, dan total biaya yang akan dibayar. Konfirmasikan persyaratan serta biaya terbaru sebelum membuka rekening, dan jangan menjadikan suku bunga yang dipublikasikan sebagai satu-satunya dasar perbandingan. Rahasiakan kredensial pembayaran dan segera bertindak jika kartu, perangkat, atau transfer tampak telah disusupi.