Banques aux Bahamas

Le système bancaire bahaméen comprend des banques commerciales nationales pour les comptes courants et les paiements du quotidien, des banques internationales et sociétés fiduciaires, des coopératives de crédit, des entreprises agréées de transfert de fonds et des établissements de paiement. La Central Bank of The Bahamas agrée et supervise les établissements concernés selon des lois comprenant le Banks and Trust Companies Regulation Act, 2020, le Central Bank of The Bahamas Act, 2020 et le Payment Systems Act 2012. Avant d’ouvrir un compte ou d’envoyer de l’argent, vérifiez la liste actuelle des établissements financiers supervisés. Les banques proposent des comptes chèques, d’épargne, à vue et à terme en dollars bahaméens ou en devises étrangères. Les taux d’intérêt, soldes minimaux, périodes de blocage, limites de transaction, frais mensuels de tenue de compte, frais de carte, de distributeur automatique, de virement et de chèque sans provision varient selon la banque et le produit. La Central Bank publie des comparatifs de frais des banques commerciales qui peuvent servir à une première comparaison, mais les conditions actuelles de la banque font foi. Une banque ou un prestataire de paiement effectue des contrôles d’identité et de lutte contre le blanchiment d’argent avant de fournir ses services. Un permis de conduire bahaméen valide et en cours de validité peut suffire à lui seul pour un compte de dépôt, un pouvoir de signature ou un service auprès d’un établissement financier supervisé, mais l’établissement peut demander des documents supplémentaires. Les situations à risque élevé peuvent exiger des vérifications renforcées et une surveillance continue des transactions ; les éléments disponibles n’établissent pas un droit automatique à l’ouverture d’un compte. Le statut au regard du contrôle des changes est important pour les opérations bancaires en devises. Un non-résident peut généralement détenir aux Bahamas un compte de dépôt en dollars bahaméens sans autorisation préalable de la Central Bank, jusqu’à 50 000 B$ selon la politique applicable. Les résidents ont généralement besoin de l’approbation de la Central Bank ou d’une autorisation déléguée pour détenir des comptes en devises aux Bahamas ; les comptes professionnels liés au commerce peuvent être détenus jusqu’à l’équivalent de 100 000 B$ sur délégation de la banque. Un résident a normalement besoin d’une autorisation préalable pour conserver un compte en devises hors des Bahamas ; les paiements entre résidents sont généralement effectués en dollars bahaméens. Les revenus en devises doivent généralement être déposés auprès d’une banque commerciale ou convertis par son intermédiaire, sauf arrangement approuvé. La Deposit Insurance Corporation protège automatiquement, sans demande distincte, les dépôts admissibles en dollars bahaméens détenus auprès d’établissements membres aux Bahamas. Les produits couverts comprennent les comptes chèques, d’épargne, à vue et à terme, avec une protection d’au moins 50 000 B$ par déposant et par établissement membre, intérêts compris jusqu’à la fermeture de l’établissement. Les dépôts en devises, dépôts interbancaires, dépôts gouvernementaux ou statutaires, dettes subordonnées et actions privilégiées figurent parmi les exclusions ; les comptes des succursales d’une même banque sont regroupés. Les comptes joints et fiduciaires sont évalués selon les règles de propriété ou de capacité applicables ; la nationalité et la résidence n’excluent pas à elles seules l’admissibilité. Une demande peut généralement être présentée dans l’année suivant la fermeture d’un établissement membre. Les banques prennent en charge les espèces, les chèques, les cartes de débit et de crédit, les distributeurs automatiques, les virements nationaux et internationaux. Le système de compensation automatisée (automated clearing house) traite les paiements de détail par lots, tandis que le Bahamas Inter-bank Settlement System est le système de règlement brut en temps réel de la Central Bank pour les paiements de gros de grande valeur. Les virements bancaires et correspondants dépendent des banques concernées. L’usage des chèques diminue, mais ils restent disponibles dans certaines parties du système. Le 30 mars 2026, la Central Bank a choisi Montran pour développer un système national de paiement rapide. Le lancement du service est prévu au premier trimestre 2027, avec des paiements en temps réel 24 heures sur 24, sept jours sur sept et toute l’année, et une interopérabilité avec le système de compensation automatisée, le système de règlement brut en temps réel et SandDollar. Avant son lancement, il doit être considéré comme un projet prévu et non comme un service disponible de façon générale. Les services bancaires numériques passent généralement par les canaux en ligne et mobiles de chaque banque, les cartes, les distributeurs et les services de virement. L’authentification, l’authentification multifacteur, la sécurité à plusieurs niveaux et les contrôles des risques de transaction s’appliquent aux services bancaires par Internet et téléphone ; les obligations d’identification, de conservation des dossiers et de signalement des transactions suspectes interdisent les comptes anonymes. SandDollar est une monnaie numérique et une monnaie ayant cours légal émise par la Central Bank, accessible auprès d’établissements financiers autorisés. Son portefeuille et son infrastructure de paiement sont distincts d’un dépôt bancaire classique, et un portefeuille SandDollar ne rapporte pas d’intérêts ; les recharges depuis un compte bancaire par le système de compensation automatisée sont techniquement possibles. Nassau accueille de nombreux établissements, tandis que l’accès aux Family Islands et l’inclusion financière au sens large peuvent dépendre des services d’agents, des services numériques et d’autres moyens de paiement. Si un différend bancaire demeure non résolu, déposez une réclamation écrite auprès du directeur de la banque, puis auprès du service Bank Supervision de la Central Bank. Celle-ci peut faciliter les échanges, établir les faits et superviser les établissements, mais elle n’agit pas comme arbitre et ne tranche pas les litiges privés ; les recours judiciaires restent possibles. Signalez immédiatement toute fraude présumée à la banque ou au prestataire ainsi qu’à la Royal Bahamas Police Force ou à la Central Bank.