Bancos en las Bahamas

El sistema bancario bahameño comprende bancos comerciales nacionales para cuentas y pagos cotidianos, bancos internacionales y sociedades fiduciarias, cooperativas de crédito, empresas autorizadas de transferencia de dinero e instituciones de servicios de pago. El Central Bank of The Bahamas concede licencias y supervisa a las entidades pertinentes conforme a leyes como la Banks and Trust Companies Regulation Act, 2020, la Central Bank of The Bahamas Act, 2020 y la Payment Systems Act 2012. Antes de abrir una cuenta o enviar dinero, consulte la lista vigente de instituciones financieras supervisadas. Los bancos ofrecen cuentas corrientes, de ahorro, a la vista y de depósito a plazo en dólares bahameños o divisas. Los tipos de interés, saldos mínimos, períodos de tenencia, límites de transacción, cargos mensuales de mantenimiento, comisiones de tarjeta, cajero automático y transferencia, y cargos por cheques devueltos varían según el banco y el producto. El Central Bank publica cuadros comparativos de comisiones de bancos comerciales que pueden servir para una primera comparación, pero prevalecen las condiciones actuales del banco. Antes de prestar servicios, los bancos y proveedores de pagos aplican controles de identificación del cliente y contra el blanqueo de capitales. Una licencia de conducir bahameña vigente puede bastar por sí sola para una cuenta de depósito, autoridad de firma o servicio en una institución financiera supervisada, aunque la entidad puede pedir documentos adicionales. Los casos de mayor riesgo pueden requerir controles reforzados y vigilancia continua de las transacciones; las pruebas disponibles no establecen un derecho automático a que se abra una cuenta. El estatus de control cambiario es importante para operar con divisas. En general, una persona no residente puede mantener en las Bahamas un depósito en dólares bahameños sin autorización previa del Central Bank hasta B$50,000, conforme a la política del Banco. Por regla general, los residentes necesitan aprobación del Central Bank o autorización delegada para cuentas en divisas en las Bahamas; las cuentas comerciales relacionadas con el comercio pueden mantenerse hasta el equivalente de B$100,000 mediante delegación bancaria. Un residente normalmente necesita autorización previa para mantener una cuenta en divisas fuera de las Bahamas, y los pagos entre residentes suelen realizarse en dólares bahameños. Los ingresos en moneda extranjera generalmente deben depositarse o convertirse a través de un banco comercial, salvo que se aplique un acuerdo aprobado. La Deposit Insurance Corporation protege automáticamente, sin solicitud independiente, los depósitos elegibles en dólares bahameños mantenidos en instituciones afiliadas en las Bahamas. Los productos cubiertos incluyen cuentas corrientes, de ahorro, a la vista y a plazo, con una protección de al menos B$50,000 por depositante y entidad afiliada, incluidos los intereses calculados hasta el cierre de la entidad. Entre las exclusiones figuran los depósitos en moneda extranjera, interbancarios, públicos o de organismos oficiales, la deuda subordinada y las acciones preferentes; se agrupan las cuentas de las sucursales del mismo banco. Las cuentas conjuntas y fiduciarias se evalúan según las reglas de titularidad o capacidad aplicables; la nacionalidad y la residencia no eliminan por sí solas la elegibilidad. En general, se puede presentar una reclamación dentro de un año desde el cierre de una entidad afiliada. Los bancos ofrecen efectivo, cheques, tarjetas de débito y crédito, cajeros automáticos, transferencias nacionales e internacionales. La cámara de compensación automatizada procesa pagos minoristas por lotes; el Bahamas Inter-bank Settlement System es el sistema del Central Bank de liquidación bruta en tiempo real para pagos mayoristas de gran valor. Las transferencias bancarias y a través de bancos corresponsales dependen de las entidades involucradas. El uso de cheques disminuye, aunque siguen disponibles en partes del sistema. El 30 de marzo de 2026, el Central Bank seleccionó a Montran para desarrollar un sistema nacional de pagos rápidos. Está previsto que el servicio se lance en el primer trimestre de 2027, con pagos en tiempo real las 24 horas del día, siete días a la semana, todo el año, e interoperabilidad con la cámara de compensación automatizada, el sistema de liquidación bruta en tiempo real y SandDollar. Hasta su lanzamiento, debe considerarse un proyecto planificado y no un servicio disponible de forma general. La banca digital suele utilizar los canales propios en línea y móviles del banco, tarjetas, cajeros y servicios de transferencia. La banca por internet y teléfono está sujeta a autenticación, autenticación multifactor, seguridad por capas y controles de riesgo de transacciones; las obligaciones de identificación del cliente, conservación de registros e informes de transacciones sospechosas impiden mantener servicios anónimos. SandDollar es una moneda digital emitida por el Central Bank y de curso legal, a la que se accede mediante instituciones financieras autorizadas. Su monedero y su infraestructura de pagos son independientes de un depósito bancario convencional, y el monedero SandDollar no genera intereses; técnicamente se pueden hacer recargas desde una cuenta bancaria mediante la cámara de compensación automatizada. Nassau alberga muchas instituciones, mientras que el acceso desde las Family Islands y la inclusión financiera general pueden depender de servicios bancarios de agentes, canales digitales y alternativas de pago. Si una reclamación bancaria no se resuelve, presente una queja escrita al gerente del banco y luego al departamento de supervisión bancaria del Central Bank (Bank Supervision). El Central Bank puede facilitar la comunicación, esclarecer los hechos y supervisar instituciones, pero no actúa como árbitro ni decide disputas privadas; siguen disponibles los recursos judiciales. Notifique inmediatamente cualquier sospecha de fraude al banco o proveedor y a la Royal Bahamas Police Force o al Central Bank.