Une dette correspond à de l’argent ou à une valeur reçue aujourd’hui qu’il faut rembourser plus tard. Son coût réel peut inclure les intérêts, frais, assurances, pénalités et restrictions, en plus du montant emprunté. Un prêt immobilier, souvent appelé prêt hypothécaire, est généralement garanti par un bien immobilier. Si les remboursements ne sont pas effectués, le bien peut à terme être saisi. Le montant et la souplesse de l’engagement sont donc très importants. Une carte de crédit donne accès à une réserve de crédit réutilisable. En ne payant que le petit montant minimum exigé, le solde peut rester dû très longtemps ; les avances de fonds et d’autres opérations peuvent avoir des coûts ou conditions différents. Les prêts personnels et automobiles sont généralement remboursés par versements périodiques. Certains sont garantis par un bien, tandis qu’une dette non garantie ne repose pas sur un bien donné en garantie, mais impose tout de même une obligation légale de remboursement. Les services « achetez maintenant, payez plus tard » répartissent le coût des achats en paiements différés. Ils peuvent sembler différents d’un prêt classique, mais plusieurs plans peuvent se chevaucher et réduire l’argent disponible pour les dépenses essentielles. En Australie, les dettes liées aux études peuvent être recouvrées par le système fiscal lorsque les conditions correspondantes sont réunies. Elles fonctionnent différemment d’un prêt bancaire classique et doivent être comprises selon leurs propres règles. Avant d’accorder un crédit, les prêteurs évaluent généralement les revenus, les dépenses, les dettes existantes et les antécédents de crédit. Les demandes de crédit et le comportement de remboursement peuvent avoir une incidence sur le dossier de crédit et les possibilités d’emprunt futures. En cas d’impayé, des frais supplémentaires, des démarches de recouvrement, des effets sur le dossier de crédit et la perte du bien donné en garantie peuvent s’ensuivre. Contacter rapidement le service d’aide aux emprunteurs en difficulté du prêteur peut offrir davantage de possibilités que d’attendre que le problème s’aggrave. Une dette peut être utile si elle est abordable et répond à un objectif judicieux, mais elle réduit toujours la marge de manœuvre future. Le plan de remboursement devrait rester viable même si les dépenses courantes augmentent ou si les revenus baissent temporairement.
Les dettes en Australie
En Australie, les dettes comprennent les prêts immobiliers, les cartes de crédit, les prêts personnels et automobiles, les obligations liées aux études et les paiements différés de type « achetez maintenant, payez plus tard ». Emprunter peut financer un achat utile, mais engage les revenus futurs et entraîne généralement des intérêts, des frais ou les deux. Il est essentiel de comprendre le contrat et d’agir rapidement si les remboursements deviennent difficiles.
Conseil
Dressez la liste de toutes vos dettes avant de décider par laquelle commencer. Préservez le paiement des dépenses essentielles et des échéances requises, puis affectez l’argent disponible à une stratégie de remboursement claire. Si le plan ne fonctionne plus, demandez de l’aide rapidement : le silence réduit généralement les possibilités.