Պարտքը Հայաստանում

Պարտքը համաձայնագրի հիման վրա վերադարձման ենթակա գումարն է։ Հայաստանում փոխառությունները հասանելի են բանկերի և այլ լիազորված վարկային կազմակերպությունների միջոցով, մինչդեռ մարդկանց միջև ոչ պաշտոնական փոխառությունները կարող են գործնականում ավելի քիչ պաշտպանություն ապահովել։ Սպառողական վարկը նախատեսված է անձնական կարիքների համար, իսկ հիփոթեքը սովորաբար կապված է անշարժ գույքի հետ և ապահովված է գույքով։ Բիզնես վարկերը, ավտոմեքենայի վարկերը, վարկային քարտերը և օվերդրաֆտները ունեն տարբեր նպատակներ և ռիսկային կառուցվածքներ։ Հիմնական գումարը փոխառված գումարն է, իսկ տոկոսը դրա օգտագործման համար գանձվող գինն է։ Միջնորդավճարները, ապահովագրությունը, գնահատումը, հաշվի սպասարկումը, արժույթի փոխարկումը, տույժերը և գրավի հետ կապված ծախսերը կարող են ավելացնել ընդհանուր արժեքը։ Ֆիքսված վճարը միշտ չէ, որ նշանակում է, որ պայմանագրի բոլոր պայմաններն են անփոփոխ։ Վարկառուները պետք է հասկանան տոկոսների հաշվարկման եղանակը, արժույթը, վճարման ամսաթվերը, վաղաժամկետ մարման կանոնները և այն դեպքերը, որոնք կարող են փոխել պարտքի չափը։ Գրավը վարկը ապահովող ակտիվ է, որը կարող է վտանգվել լուրջ չվճարումների դեպքում։ Երաշխավորը նույնպես կարող է պատասխանատու դառնալ, ուստի մեկ այլ անձի պարտքի համար երաշխավոր լինելը կարևոր ֆինանսական որոշում է, ոչ թե պարզապես լավություն։ Եկամտից տարբերվող արժույթով փոխառություն վերցնելը ստեղծում է փոխարժեքային ռիսկ։ Օտարարժույթով վճարումը կարող է դառնալ ավելի դժվար մատչելի, նույնիսկ եթե սկզբնական վարկի մնացորդն այլ առումով չի փոխվել։ Ուշացած կամ բաց թողնված վճարումները կարող են հանգեցնել լրացուցիչ ծախսերի, գանձման գործողությունների, վարկային պատմության վատթարացման, դատական գործընթացի և գրավի կորստի։ Ծանուցումները անտեսելը սովորաբար նվազեցնում է հասանելի տարբերակները։ Պատասխանատու վարկատուները ուսումնասիրում են ինքնությունը, եկամուտը, առկա պարտավորությունները և մարելու կարողությունը։ Վարկային պատմությունը կարող է ազդել ապագա վարկավորման որոշումների վրա, սակայն այն չի կարող փոխարինել տնային տնտեսության սեփական գնահատականին՝ վճարների մատչելիության վերաբերյալ։ Պարտքի վերակառուցումը կարող է փոխել վճարումների ժամկետները, տոկոսները, ապահովությունը կամ այլ պայմաններ, սակայն այն ինքնաբերաբար չի վերացնում պարտքը։ Ցանկացած նոր պայմանավորվածություն պետք է ստանալ գրավոր և համեմատել սկզբնական ընդհանուր պարտավորության հետ։