Bancos en Angola

El sistema bancario formal de Angola incluye bancos supervisados por el Banco Nacional de Angola (BNA), banco central y autoridad de supervisión monetaria, cambiaria, prudencial y de conducta. El marco jurídico principal incluye la Lei n.º 14/21 sobre instituciones financieras, la Lei n.º 24/21 sobre el BNA, la Lei n.º 40/20 sobre el sistema de pagos y la Lei n.º 5/20 sobre medidas contra el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la financiación de la proliferación. Antes de abrir una cuenta o entregar dinero a un proveedor, consulte la lista de instituciones autorizadas del BNA. Los bancos ofrecen cuentas corrientes, cuentas de ahorro y depósitos a plazo en kwanzas, así como cuentas personales, conjuntas y empresariales. Por lo general, un banco solicitará un Bilhete de Identidade, pasaporte o tarjeta de residencia, Número de Identificação Fiscal (NIF), domicilio y datos de contacto, firma y fotografía. También puede pedir pruebas de ingresos, actividad empresarial o procedencia de los fondos; los documentos exactos y el plazo de tramitación dependen del banco y de la situación de la persona solicitante. Los proveedores de dinero electrónico tienen requisitos de acceso distintos: pueden reunirlos los ciudadanos y extranjeros residentes, así como los extranjeros no residentes con estancia legal, los menores con autorización de su padre, madre o tutor, y las entidades jurídicas micro o pequeñas. Se permite abrir cuentas de dinero electrónico a distancia; cuando corresponda, se acepta como identificación extranjera un pasaporte y visado válidos, una tarjeta de refugiado o una tarjeta de residencia. Las cuentas de depósito simplificadas están disponibles para residentes y microempresarios informales o personales conforme al Aviso n.º 12/2020 y al Instrutivo n.º 08/2020. Los límites dependen del tipo de cuenta. En la cuenta personal, el saldo mínimo inicial o diario es de Kz 5,000, el saldo máximo diario es de Kz 300,000 y el límite mensual de abonos es de Kz 600,000. En la cuenta comercial, los límites correspondientes son Kz 10,000, Kz 1,000,000 y Kz 2,000,000; con terminal de punto de venta, son Kz 20,000, Kz 2,000,000 y Kz 4,000,000. Los depósitos a plazo simplificados tienen mínimos y máximos agregados de Kz 50,000 a Kz 1,000,000 para cuentas personales y de Kz 100,000 a Kz 2,000,000 para cuentas comerciales, o hasta Kz 4,000,000 si se dispone de terminal de punto de venta. Estos depósitos utilizan el tipo de referencia LUIBOR con un diferencial máximo del 2%. Las cuentas simplificadas pueden utilizar MULTICAIXA, banca por internet, pagos móviles o instantáneos y servicios de ventanilla, pero los pagos y las transferencias se realizan en kwanzas. El incumplimiento reiterado de los límites de saldo diario o abonos mensuales puede activar un plazo de conversión de 180 días hábiles a una cuenta convencional. Una vez transcurrido ese plazo, se pueden bloquear las operaciones de abono hasta que se presenten el Bilhete de Identidade y el NIF exigidos. Si un banco se niega a abrir una cuenta de este tipo, debe comunicar de inmediato y por escrito los motivos en casos como tener ya una cuenta en el mismo banco, un historial crediticio irregular o no presentar identificación; las reclamaciones pueden dirigirse al Departamento de Conducta Financiera del BNA. Los pagos utilizan varios sistemas interconectados. MULTICAIXA permite usar cajeros automáticos, terminales de punto de venta, pagos en línea y MCX Express. El Sistema de Transferências a Crédito (STC) compensa las transferencias electrónicas interbancarias de crédito en dos sesiones diarias; el Sistema de Compensação de Cheques (SCC) gestiona cheques normalizados y el Sistema de Débitos Directos (SDD), los adeudos periódicos autorizados. RUPE proporciona una referencia para pagos al gobierno, incluidos impuestos y otros pagos públicos. KWiK permite transferencias instantáneas entre cuentas de bancos y proveedores de dinero electrónico participantes mediante un número de móvil, correo electrónico, alias o IBAN; puede funcionar con un teléfono inteligente o USSD si el participante ofrece ese canal. Los proveedores aplican sus propias comisiones y límites dentro de las reglas del BNA, y pueden fijar límites inferiores. Las tarjetas de débito, crédito y prepago MULTICAIXA son habituales; algunos emisores también ofrecen tarjetas Visa o Mastercard. La tarjeta de débito está vinculada a una cuenta corriente y normalmente utiliza el saldo disponible. Según el emisor, las tarjetas pueden permitir retirar efectivo, pagar en terminales de punto de venta, obtener efectivo, pagar en línea o pagar mediante código QR a través de MCX Express. La aceptación nacional de MULTICAIXA es amplia entre las instituciones participantes, y el PIN de la tarjeta tiene cuatro dígitos. Las comisiones de mantenimiento de cuenta, tarjetas, operaciones en cajero o terminal, transferencias, cambio de divisas y servicios internacionales varían según el proveedor y deben consultarse en la lista de tarifas vigente (preçário). El comparador PEF del BNA puede servir para contrastar los cargos publicados. Las cuentas de pequeñas empresas y las cuentas de dinero electrónico no tienen comisión de mantenimiento conforme a las reglas aplicables, aunque otros servicios sí pueden tener cargos separados. El Fundo de Garantia de Depósitos (FGD) protege los depósitos admisibles en bancos supervisados por el BNA y autorizados a aceptar depósitos. La cobertura está limitada a Kz 12,500,000 por depositante y banco, e incluye las cuentas admisibles agregadas y los intereses de la persona. Los saldos en moneda extranjera se convierten a kwanzas en la fecha en que el depósito deja de estar disponible; el FGD puede pagar en un plazo máximo de tres meses después de que el BNA confirme que el banco no puede devolver los depósitos. Se excluyen algunos depósitos, incluidos los relacionados con una condena por blanqueo de capitales y los de determinados empleados internos o accionistas bancarios. Los saldos de dinero electrónico no son depósitos bancarios ni dan derecho a reclamar al FGD; el emisor debe mantener recursos de respaldo y reembolsar el saldo en un día hábil. Las cuentas de dinero electrónico se clasifican en tipos I a IV conforme al Aviso n.º 4/25. El tipo I es una cuenta de inclusión con límites y operaciones restringidos; puede abrirse inicialmente sin identificación, con un período de gracia de un día hábil que puede renovarse según el riesgo. La función de débito queda bloqueada hasta que se entreguen los documentos requeridos. Los tipos II y III están destinados a usuarios particulares y comerciales, y el tipo IV, a entidades jurídicas para uso comercial. Las cuentas de dinero electrónico no pueden realizar operaciones de cambio ni pagos al extranjero; el acceso a remesas depende de la condición de identificación. Los proveedores no pueden cobrar comisiones de gestión o mantenimiento, deben entregar extractos cuando se soliciten y han de avisar con al menos 60 días hábiles antes de cerrar una cuenta. La disposición del saldo restante debe completarse en un máximo de 30 días hábiles. El acceso varía en Angola. El mapa de puntos de acceso del BNA incluye sucursales bancarias, agentes bancarios y de pago y cajeros automáticos; el 5 de septiembre de 2026 se observaron 6,092 resultados en el mapa, pero la cobertura nacional no es uniforme. La densidad de sucursales o agentes, la disponibilidad de cajeros, la fiabilidad de la red, el acceso a aplicaciones o USSD, el alcance de MULTICAIXA y KWiK, la atención al cliente, los productos de depósito, las tarifas y las necesidades de tarjetas internacionales o divisas influyen en qué proveedor resulta práctico. En junio de 2026, EMIS comunicó Kz 5,046.22 mil millones en operaciones con tarjetas, 2,266,401 transferencias STC por valor de Kz 2,579.97 mil millones y 4,182,199 transferencias KWiK por valor de Kz 118.22 mil millones; el volumen de KWiK aumentó un 107.9% interanual. Utilice solo las aplicaciones y canales oficiales. Nunca revele el PIN, los códigos SMS, las contraseñas de un solo uso ni las credenciales de la aplicación; bloquee de inmediato una tarjeta perdida o robada. Cubra el teclado al introducir el PIN en un cajero, no entregue la tarjeta ni acepte ayuda que no haya solicitado y compruebe el importe y el recibo en el terminal de pago. Notifique a la policía las operaciones no reconocidas y presente una reclamación por escrito al banco o proveedor con recibos, fechas, horas e identificadores de transacción. El banco o proveedor es el primer punto de contacto para reclamaciones; los casos sin resolver pueden elevarse mediante el portal de reclamaciones del BNA o su Departamento de Conducta Financiera. Las actualizaciones de conocimiento del cliente y el seguimiento de transacciones pueden restringir o bloquear una cuenta; las ofertas de pago informales o no autorizadas implican un alto riesgo de fraude y carecen de las protecciones asociadas a los proveedores regulados.