Bancos em Dominica

A moeda oficial é o dólar das Caraíbas Orientais, escrito como dólar EC ou XCD. Está indexado ao dólar dos Estados Unidos à taxa de US$1 = EC$2,70. O NBD é um banco com licença local, enquanto o Republic Bank (EC) Limited é um banco local de propriedade estrangeira. O Banco Central das Caraíbas Orientais (Eastern Caribbean Central Bank, ECCB) supervisiona os bancos comerciais licenciados e gere as infraestruturas bancárias e de pagamentos das Caraíbas Orientais. O AID Bank desempenha uma função de banco de desenvolvimento, sobretudo no financiamento de empréstimos aos setores produtivo e social. As cooperativas de crédito são instituições distintas, pertencentes aos membros e supervisionadas pela Unidade de Serviços Financeiros (Financial Services Unit, FSU), que funciona no Ministério das Finanças. Podem prestar serviços financeiros úteis, mas não substituem integralmente um banco comercial. A FSU também tem responsabilidades relativas a instituições financeiras não comerciais e a controlos contra o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo. Os produtos bancários comuns incluem contas de poupança, contas à ordem, depósitos a prazo, certificados de depósito e contas em moeda estrangeira, incluindo contas em dólares dos Estados Unidos. As taxas de juro, os limites de transação, os encargos das contas, as taxas dos cartões e os custos das transferências bancárias seguem a tabela publicada e as condições de cada banco; não há uma condição nacional uniforme aplicável a todas as contas em Dominica. Os bancos normalmente verificam a identidade, a morada residencial, os rendimentos ou a origem dos fundos e as informações de residência fiscal do cliente. O NBD pode solicitar identificação com fotografia, comprovativo de morada emitido nos seis meses anteriores, comprovativo de rendimentos e um depósito inicial mínimo de EC$100. O RepublicOnboard geralmente exige que o candidato tenha pelo menos 18 anos, endereço de correio eletrónico e telefone válidos, um dispositivo com câmara, identificação ou passaporte e uma fatura de serviços emitida nos três meses anteriores. Os trabalhadores também podem apresentar uma carta de emprego recente ou um recibo de vencimento, enquanto os trabalhadores independentes podem precisar de documentos financeiros. Os não nacionais podem ser elegíveis, mas o banco pode exigir verificações adicionais. Contas conjuntas e casos de pessoas politicamente expostas podem exigir tratamento numa agência. A análise da abertura de conta digital da Republic demora aproximadamente um dia útil quando a informação enviada está completa. Ainda pode ser necessário levantar um cartão Visa de débito numa agência. Há registo de acesso a agências e caixas automáticas em Roseau, Canefield e Portsmouth para o NBD; o Republic Bank também mantém agências e caixas automáticas. Uma caixa automática é frequentemente chamada ABM ou ATM. Os pagamentos nacionais podem utilizar transferências em dólares EC, cheques, pagamento de contas, pagamentos com cartão e compensação eletrónica de retalho através da Câmara de Compensação Automatizada das Caraíbas Orientais (Eastern Caribbean Automated Clearing House, ECACH). A liquidação bruta em tempo real (real-time gross settlement, RTGS) é utilizada para pagamentos de montante elevado. Os pagamentos internacionais utilizam transferências bancárias e bancos correspondentes, pelo que os encargos, os horários-limite e os prazos de entrega podem diferir dos pagamentos nacionais. O Internet Banking e o MoBanking do NBD permitem consultar saldos e histórico de transações, pagar contas, transferir fundos, enviar pagamentos a terceiros, receber alertas e comunicar a perda de cartões. A FAQ do MoBanking do NBD não indica limite para transferências entre contas do próprio cliente; as transferências para terceiros estão limitadas a EC$5.000 por transferência. O RepublicOnline, o RepublicMobile e o RepublicOnboard oferecem serviços online e móveis comparáveis, sujeitos às regras de elegibilidade, segurança e transação do banco. Utilize apenas os sítios e aplicações oficiais dos bancos. Nunca divulgue palavras-passe, códigos de utilização única ou dados de segurança do cartão. Os alertas de transação ajudam a identificar atividade não autorizada; os cartões perdidos ou roubados devem ser comunicados imediatamente ao banco. Os cartões Visa e Mastercard de débito ou crédito estão sujeitos às regras de elegibilidade do banco emissor, e os pagamentos online com cartão podem utilizar 3-D Secure quando o banco o disponibiliza. O banco é normalmente o primeiro contacto para reclamações sobre contas, pagamentos e cartões, através de uma agência, telefone, correio eletrónico ou apoio online. Mantenha os dados de cliente atualizados e forneça informações corretas para a identificação do cliente, a declaração fiscal ao abrigo da Norma Comum de Comunicação (Common Reporting Standard, CRS) e da Lei de Conformidade Fiscal de Contas Estrangeiras dos Estados Unidos (Foreign Account Tax Compliance Act, FATCA). O banco pode rejeitar um pedido incompleto ou não conforme e pode aplicar regras a contas inativas ou abandonadas. O material oficial mais recente localizado não confirmou a existência de cobertura operacional de seguro de depósitos em toda a União Monetária das Caraíbas Orientais; pergunte diretamente ao banco ou ao ECCB qual a proteção aplicável a um depósito específico.